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Las tasas hipotecarias están subiendo. Desde finales de 2020, las tasas han aumentado de mediados de dos a mediados de cinco. Para las propiedades de inversión, la tasa suele ser un 1-2% más alta, ya que las propiedades de alquiler representan un mayor riesgo para los prestamistas.
Desafortunadamente para los compradores de vivienda, una tasa más alta significa pagos mensuales más altos. Esto afecta la asequibilidad general. Para una vivienda de precio medio, los aumentos recientes en las tasas de interés han agregado $ 300 a $ 400 más a la tasa hipotecaria promedio por mes. mes.
Si bien el aumento de las tasas de interés está afectando la asequibilidad general, existen algunos beneficios sorprendentes para un mercado que se está enfriando. La ventaja general es que hay menos competencia por la vivienda. Y menos perseguir el mismo activo trae una serie de beneficios para el comprador. Aquí están tres de ellos.
la versión corta
- El aumento de las tasas de interés afecta la asequibilidad de los compradores al aumentar los pagos mensuales de la hipoteca.
- A pesar de lo que parece, comprar tiene beneficios cuando suben las tasas de interés.
- Una menor competencia de los compradores obliga a bajar los precios de la vivienda, abre más opciones para los compradores y puede reducir el riesgo de los compradores.
Beneficio # 1: Precios más bajos de la vivienda
Durante este entorno de bajo interés en los últimos dos años, hubo demasiados compradores compitiendo por un inventario históricamente bajo de viviendas en venta. Probablemente haya escuchado que más ofertas por encima del precio de venta son la norma. La oferta y la demanda estaban fuera de control en este mercado loco.
Pero el aumento de las tasas de interés está ayudando a corregir ese problema. Las tasas de interés más altas reducen el número de compradores elegibles para una hipoteca, lo que reduce la competencia por la vivienda.
Las tasas de interés más altas tienen dos efectos en el mercado inmobiliario que pueden ayudar a bajar los precios:
- Ponen precio a algunos compradores fuera del mercado, lo cual es bueno para los compradores que se quedan atrás; y
- Por lo general, tienen el efecto de presionar a la baja los precios de la vivienda, lo cual es bueno para los compradores.
Beneficio # 2: Más opciones de vivienda disponibles
Si bien el aumento de las tasas de interés continúa excluyendo a los compradores que ya no pueden pagar los pagos mensuales más altos, algo más está sucediendo. Habrá más stock en el mercado. En junio de 2022, los inventarios aumentaron un 19% con respecto al año anterior.
Estas dos tendencias – aumento de las tasas de interés y más viviendas disponibles – significan Hay varias opciones para compradores de vivienda calificados.
Si bien las casas todavía se venden relativamente rápido en comparación con antes de la pandemia, el mercado inmobiliario está experimentando casas que permanecen más tiempo en el mercado. Con inventarios adicionales en el mercado y «días en el mercado» más largos para los inventarios actuales, el inventario está aumentando. Y eso es bueno para los compradores.
Más para compradores >>Entonces, ¿quieres comprar una casa? Una guía para compradores de vivienda por primera vez
Beneficio # 3: Menos riesgo del comprador
Durante los últimos dos años de competencia de compradores luego de un suministro limitado de viviendas, muchos compradores han renunciado a las condiciones de la oferta. ¿Por qué? Porque las ofertas con menos oportunidades imprevistas brindan más posibilidades de ser elegidas por el vendedor.
Sin embargo, entre los imprevistos que se dispensaron, había dos importantes: la inspección y la evaluación. Con la noche del mercado, reaparece la preparación para la inspección y la evaluación. He aquí por qué es algo bueno para los compradores.
La inspección
Comprar una casa implica muchas incógnitas, lo que implica riesgos. Está comprando un activo tangible que está sujeto a desgaste. La ley de Murphy dice que tan pronto como se mude, un sistema grande (y costoso) como HVAC fallará.
En un mercado normal, el comprador requiere la oportunidad de inspeccionar la casa. Si no les gusta lo que muestra la inspección, pueden rescindir el contrato.
Este es un paso importante para comprender lo que está comprando. Un inspector autorizado brindará detalles sobre la antigüedad y el estado de elementos estructurales y mecánicos importantes que el comprador de una vivienda debe conocer. ¿Cuántos años de vida le quedan al techo? ¿Funciona correctamente el sistema HVAC? ¿Tienen los cimientos una grieta que amenaza la estabilidad de la vivienda?
No se espera que los consumidores y los agentes sepan o estén capacitados para ver estas cosas, pero es un inspector. Aunque los resultados de una inspección normalmente no son una opción para la renegociación del precio de la oferta, pueden servir para este propósito si existen condiciones que requieran una inversión significativa.
La evaluacion
En los últimos dos años, el mercado ha favorecido a los compradores en efectivo ya los compradores con ahorros significativos en pagos. Eso es porque la guerra de ofertas empujó los precios por encima del precio solicitado por el vendedor. Esto a menudo significaba que la casa no se valuaría al precio de oferta.
Para los prestatarios, esto es un problema. Al asegurar una hipoteca, el prestamista a menudo requiere una valoración bien investigada por un tasador autorizado independiente. Después de todo, quieren asegurarse de que la casa valga la cantidad de dinero que acordaron financiar.
Como resultado, Solo podían competir los compradores con efectivo adicional para pagar la diferencia entre el precio de oferta y el precio de tasación.ya que los vendedores solo aceptarían una oferta de sobreprecio si el comprador pudiera suscribir un complemento a la diferencia de valoración.
¿Vas a comprar ahora?
Si bien hay titulares sensacionalistas sobre una caída del mercado de la vivienda que circulan en Internet, los agentes que tienen las botas en el suelo no ven una caída inminente, sino una corrección del mercado muy necesaria.
De hecho, el consenso fue generalmente optimista en una encuesta de HomeLight entre 1000 agentes sobre las condiciones actuales de vivienda. Hay menos guerras de ofertas, menos ofertas y más reducciones de precios. Estos son signos de solo un cambio, no de una caída del mercado inmobiliario.
Como agente con licencia en Maryland, estoy de acuerdo. El mercado de la vivienda se ha estado moviendo a un ritmo insano y necesitaba urgentemente una dosis de sentido común. Casas muy buscadas se vendieron el primer día que salieron al mercado con varias ofertas que elevaron los precios muy por encima del precio de cotización.
El mercado necesitaba una corrección para amortiguar el frenesí de compra. Afortunadamente, el mercado inmobiliario con tasas de interés en aumento y un inventario en aumento está volviendo a la normalidad. Hay un equilibrio más saludable entre compradores (demanda) y vendedores (oferta). Y las tasas de interés más altas incluso están empujando a la baja los precios de venta de las casas, ya que los compradores pueden pagar menos.
La Fed había insinuado tasas de interés más altas en los últimos 18 meses. Pero recientemente ha comenzado a acelerar los aumentos de precios. Y todavía hay discusiones sobre una mayor presión alcista sobre las tasas de interés.
Con eso en mente, si desea comprar una casa dentro de los próximos 12 meses, puede ser conveniente comprar ahora y asegurar las tasas de interés de hoy. Este puede ser especialmente el caso si tiene que vender una casa al mismo tiempo que está comprando, ya que los compradores potenciales de su casa actual también pueden querer mantener el precio actual.
Sin embargo, si puede esperar al menos de 12 a 24 meses para comprar su casa, puede que no sea una mala decisión. Si la inflación disminuye para entonces, es probable que la Fed comience a bajar las tasas de interés nuevamente. Entonces, en ese momento, los precios de la vivienda pueden ser un poco más bajos de lo que son hoy, mientras que las tasas de interés pueden ser muy similares.
La línea de fondo
Es natural pensar en el aumento de las tasas de interés como malas noticias para los compradores de vivienda. Tasas de interés más altas significan pagos mensuales más altos cuando obtiene la misma cantidad de deuda hipotecaria.
Pero eso no significa que no haya nada que comprar cuando los precios son altos. Es probable que haya menos competencia de compradores por la casa que desea, además existe la posibilidad de que los precios más altos presionen a la baja los precios de venta.
Y recuerde, siempre puede refinanciar cuando las tasas vuelvan a bajar, siempre que sus ingresos y su puntaje crediticio se mantengan sólidos. Entonces, si es hora de mudarse, no permita que las tasas de interés más altas detengan sus planes de compra de vivienda.
¿Estás considerando ingresar al mercado? Lea nuestras guías a continuación:
