8 formas de gestionar tus inversiones en 2022

Estados Unidos continúa batiendo récords de inflación a lo largo de 2022. El 11 de mayo, la Oficina de Estadísticas y Trabajo (BLS) informó que el índice de precios al consumidor (IPC) había aumentado un 8,6 % durante los 12 meses anteriores. Marcó un nuevo máximo en 40 años.

La inflación presenta a los inversores desafíos particulares. Incluso cuando el valor de sus inversiones aumenta, la inflación aún reduce el valor en el back-end. La única forma de lidiar con esto es asegurarse de que su dinero esté en inversiones que probablemente aprovechar la inflación mientras evita a aquellos que tienden a ser particularmente afectados.

Entonces, ¿cómo encuentra inversiones que se benefician de la inflación en lugar de perder su valor? Aquí hay ocho inversiones a prueba de inflación para considerar:

Inversiones a prueba de inflación que vale la pena considerar

La rápida recuperación a los niveles de actividad económica antes del colapso del coronavirus, combinado con los billones de dólares de estímulo gubernamental, creó la tormenta perfecta de aceleración de la inflación.

No hay garantías cuando se trata de invertir para la inflación. En el mejor de los casos, ciertas inversiones pueden ser a prueba de inflación, pero nunca se pueden garantizar los rendimientos. Aún así, cualquiera o una combinación de las siguientes clases de activos puede resultar una estrategia ganadora.

1. En Bonos

Una excelente estrategia de inversión de inflación que puedes aprovechar en 2022 es invertir en Bonos I. Estos bonos de ahorro estadounidenses devengan tasas de interés basadas en una tasa de interés fija y la tasa de inflación. El resultado es una inversión casi libre de riesgo respaldada por el gobierno de los EE. UU. y una excelente manera de proteger su patrimonio de la inflación.

En este momento, Los bonos pagan hasta un 9,62 % y puede comprar estos bonos a esta tasa hasta octubre de 2022. La tarifa también aplica para los 6 meses posteriores a haber realizado tu compra. Entonces, si compra bonos I el 1 de junio de 2022, la tasa de 9.62% se aplica hasta el 31 de diciembre de 2022.

En Bono tasa de interés bonos semestral. Solo tenga en cuenta que solo puede comprar $ 10,000 de Bonos I al año y no puede comprarlos a través de su corredor en línea. En su lugar, visite TreasuryDirect.gov. El monto mínimo de compra es de $25.

Sus bonos I devengan intereses durante 30 años, a menos que los pague antes. Si paga dentro de los cinco años, perderá los intereses de los tres meses anteriores. Pero con un 9,62 %, incluso asumir esta pérdida probablemente valdría la pena, y ciertamente es mejor que simplemente dejar su dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento.

También tenga en cuenta que la inflación variable se calcula dos veces al año, lo que depende de los cambios en el índice de precios al consumidor. Pero con la inflación alta en este momento, I Bonds es definitivamente uno de los mejores y más seguros lugares para poner su dinero bajo inflación.

2. Mantenga efectivo en fondos del mercado monetario

Otra forma popular de invertir durante los períodos de inflación es depositar su dinero extra en una cuenta del mercado monetario (MMA).

Aquí hay dos razones por las que esto es cierto:

1. Las tasas de interés pagadas por las cuentas del mercado monetario fluctúan continuamente con las tasas de interés y se ajustan automáticamente hacia arriba a medida que aumentan las tasas de interés. No hay necesidad de perseguir inversiones en efectivo de mayor rendimiento.
2. A medida que las tasas de interés del mercado monetario aumentan con el mercado general, no necesita ver la pérdida de valor de mercado que afecta a las inversiones de tasa fija durante los tiempos de inflación.

Cuando llega la inflación, los fondos del mercado monetario son inversiones rentablesy ahí es donde necesitas tener tu efectivo estacionado.

En este momento, algunas de las tasas de MMA más altas se pueden encontrar en bancos como Ally y CIT Bank. Ally paga 1.15% en todos los niveles de saldo y no tiene cargos de mantenimiento mensuales ni requisitos de saldo mínimo. En cuanto a CIT, actualmente paga 1% APY, tiene un requisito mínimo bajo de $100 y no cobra cuotas mensuales.

Esta estrategia aún significa que técnicamente estás perdiendo dinero debido a la inflación. Pero aún así es mejor que dejar su efectivo en una cuenta corriente o de ahorros que casi no paga intereses.

3. La inflación suele ser favorable a los bienes raíces

A largo plazo, los bienes raíces también suelen ser una excelente respuesta de inversión a la inflación. Los bienes inmuebles son en realidad el activo tangible por excelencia y, a menudo, experimentan su mayor aumento de precios durante los períodos de alta inflación. Esto es especialmente cierto porque la gente está cada vez más interesada en ser propietario a medida que aumentan los alquileres, como una forma de obtener los beneficios fiscales que ayudan a compensar el nivel general de inflación.

Y no es necesario convertirse en propietario para invertir en esta clase de activos. De hecho, los sitios de bienes raíces de crowdfunding le permiten invertir en bienes raíces que generan ingresos, y algunos requieren solo $ 10 para comenzar.

Nos gustan las opciones como Fundrise, ya que paga dividendos trimestrales y solo cobra el 1 % en tarifas de administración anuales. Pero puede diversificar una parte de su cartera de bienes raíces con estas empresas para ayudar a cubrir la inflación.

Alternativamente, puede invertir directamente en propiedades individuales utilizando una plataforma como Roofstock. Pero también puede invertir en REIT como el fideicomiso Equity Residential (EQR). Este fideicomiso tiene más de 300 grandes complejos de apartamentos, principalmente en mercados de alto nivel como Nueva York, Boston, San Francisco, el sur de California, Washington, DC y Seattle.

No importa cómo lo manejes, Los bienes raíces deben tener un lugar en su cartera si espera una inflación creciente.

4. Evite inversiones a largo plazo a tasa fija

La peor inversión para poner dinero, en tiempos de inflación, son inversiones a largo plazo con tasa de interés fija. Estos pueden incluir todos los títulos de deuda que devengan intereses que pagan un interés fijo, pero especialmente aquellos con un vencimiento de 10 años o más.

El problema con las inversiones de renta fija a largo plazo es que cuando aumentan las tasas de interés, el valor del valor subyacente disminuye a medida que los inversores huyen de la seguridad a favor de alternativas de mayor rendimiento.

El bono a 30 años que paga el 3% puede perder valor hasta en un 40% si el rendimiento de los bonos a 30 años recién emitidos aumenta al 5%.

Las inversiones de renta fija a largo plazo son excelentes cuando la inflación y las tasas de interés caen. Sin embargo, si cree que la inflación se está acelerando, sería mejor que desviara su dinero de las inversiones de renta fija a largo plazo hacia alternativas a corto plazo, especialmente los fondos del mercado monetario.

5. Hacer hincapié en el crecimiento de las inversiones de capital

Muchos inversores intentan equilibrar sus carteras de acciones invirtiendo en acciones de alto rendimiento o en fondos de crecimiento e ingresos, y esto puede funcionar especialmente bien durante períodos de estabilidad de precios. Pero cuando la inflación se acelera, puede perjudicar el retorno de la inversión.

Esto se debe, al menos en parte, al hecho de que las acciones de alto rendimiento se ven afectadas negativamente por el aumento de la inflación de la misma manera que los bonos a largo plazo.

La mejor alternativa es invertir principalmente en acciones y fondos de crecimiento. También debe resaltar los sectores que probablemente se beneficien de la inflación. Estos pueden incluir:

• Energía
• Alimento
• Cuidado de la salud
• Materiales de construcción
• Tecnología

Dado que es probable que todos suban de precio con la inflación, es probable que superen a otros sectores de renta variable.

Puede invertir en estos sectores a través de un ETF, o puede comprar acciones específicas que tengan potencial de crecimiento. Por ejemplo, puede invertir en acciones de energía a través del ETF de exploración y producción de petróleo y gas de S&P (XOP) o el fondo de índice de atención médica (VHT) de Vanguard. Una vez que haya identificado lo que desea comprar, puede comprarlo a través de un corredor E * COMERCIO.

Recomendamos utilizar estos corredores sin comisiones para comprar ETF:

Las materias primas tienden a brillar durante los períodos de inflación

Aunque no existe una correlación exacta entre los niveles de precios y las materias primas, tradicionalmente ciertos activos duros se han visto favorecidos por la inflación. Los metales preciosos, especialmente el oro y la plata, aparecen de inmediato. Puede tener metales preciosos en forma directa, con monedas o lingotes de oro, pero también puede invertir indirectamente a través de ETF que en realidad contienen oro.

También puede invertir en acciones de minería de oro o en fondos que consisten en estas acciones. Sin embargo, son las acciones y no el metal en sí. También tienden a ser extremadamente volátiles, incluso en momentos en que los precios del oro están subiendo.

Es probable que un equipo más predecible en el lado de las acciones sean las acciones y los fondos de energía. Esto es especialmente importante ya que el aumento de los precios de la energía suele ser uno de los principales impulsores de los entornos inflacionarios.

Si desea invertir en materias primas, le recomendamos que abra una cuenta de corretaje con uno de nuestros corredores mejor calificados. Una vez que tenga una cuenta abierta, puede operar directamente a través de la mayoría de las firmas de corretaje de servicio completo a través de un fondo de futuros, opciones o un ETF.

7. Considere otras clases de activos alternativos

Si todavía se pregunta qué invertir en períodos de alta inflación, puede explorar diferentes clases de activos alternativos. Esto también puede ser un acierto cuando los mercados han caído, ya que muchas clases de activos alternativos no se correlacionan fuertemente o en absoluto con los mercados generales.

Ejemplos de clases de activos alternativos populares y cómo invertir realmente en ellos incluyen:

También puede explorar plataformas de inversión alternativas como YieldStreet, que ofrece una variedad de fondos y ofertas individuales en las que puede invertir desde $ 500.

Solo tenga en cuenta que algunas de estas plataformas requieren ser un inversor acreditado y pueden tener requisitos mínimos de inversión más altos. Pero si desea diversificar su cartera y potencialmente proteger su patrimonio de la inflación, vale la pena considerar activos alternativos.

8. Convertir deuda ajustable a tasa de interés fija

Técnicamente, esto en realidad no es un movimiento de inversión, pero puede ser una de las estrategias más rentables que puede hacer en respuesta al aumento de la inflación.

Los períodos de inflación baja o decreciente favorecen las tasas de interés ajustables sobre las tasas de interés fijas cuando pide dinero prestado. Pero la dinámica se invierte a medida que aumenta la inflación. Una inflación más alta da como resultado tasas de interés más altas, lo que significa que a medida que la inflación se acelera, sus tasas de interés ajustables seguirán aumentando, incluso a niveles potencialmente insostenibles.

Si cree que la inflación está aumentando, debe comenzar a transferir su deuda de tasa ajustable a tasas de interés fijas. Esto debe incluir tarjetas de crédito, líneas de préstamo hipotecario y especialmente su primer préstamo hipotecario si resulta ser un ARM.

Hable con su prestamista para ver qué opciones están disponibles. También es una buena idea revisar la documentación de su préstamo para ver cuándo aumentan las tasas de interés para que pueda planificar. Si está refinanciando su hipoteca, intente reducir el período de pago y evite restablecer su hipoteca a 30 años. Terminará pagando mucho menos en intereses incluso si sus pagos mensuales siguen siendo los mismos o son más altos.

La línea de fondo

A medida que la Reserva Federal relaja su política monetaria y comienza a aumentar las tasas de interés, la esperanza es que, con el tiempo, la tasa de inflación se estabilice y comience a caer.

Pero tomará tiempo. Hasta ahora, el reposicionamiento es importante. Agregar solo unas pocas inversiones que tienden a funcionar bien en entornos inflacionarios puede ayudar a que su cartera sobreviva y tal vez incluso prospere en este período de inflación galopante.