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Desafortunadamente, parece que las estafas de inversión siempre están al acecho tratando de encontrar nuevas víctimas a las que apuntar. Pueden estar relacionados con acciones, bienes raíces, criptomonedas y mucho más.
A medida que el mundo financiero continúa creciendo y expandiéndose en un espacio digital y en línea, los estafadores crean constantemente formas nuevas y complejas para tratar de robar dinero.
Casi cualquier persona podría ser el objetivo de una estafa de inversión hoy en día, por lo que es útil estar informado. Esto es lo que necesita saber para mantenerse a salvo.
La versión corta:
- Ha habido bastantes estafas de inversión prominentes a lo largo de la historia.
- Aunque no es una lista exhaustiva, algunas estafas de inversión comunes en la actualidad incluyen esquemas Ponzi, esquemas de bombeo y descarga, manipulación de alfombras, seminarios de inversión fraudulentos y usurpación de préstamos.
- Esté alerta a cualquier oportunidad de inversión repentina que aparezca a través de su correo electrónico, mensaje de texto o redes sociales.
- Siempre investigue oportunidades de inversión y protéjase de posibles estafas de inversión.
¿Qué es el fraude de inversiones?
Una estafa de inversión es cualquier tipo de trama que proporciona información falsa y engañosa sobre una oportunidad de inversión. Ejemplos de estos pueden incluir esquemas Ponzi y esquemas de bomba y descarga. Recientemente, los criptoinversores han sido objeto de estafas conocidas como robos de alfombras.
Otra táctica podría ser liderar ilegalmente un stock al frente. Esto significa que el defraudador compra acciones de una acción (a menudo poco negociadas y sin valor inherente) a un precio más bajo y luego engaña a otros para que compren las acciones. A medida que aumenta el precio de las acciones, el estafador vende las acciones con una ganancia, lo que hace que el precio de las acciones caiga. Esto se conoce como un esquema de bomba y descarga.
Desafortunadamente, los estafadores a veces se dirigen a víctimas que perciben como personas que no comprenden los mercados financieros. Los estafadores suelen apuntar a los grupos de personas más vulnerables.
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Estafas de inversión comunes en la actualidad
Aunque no es una lista exhaustiva, a continuación se presentan algunas estafas de inversión que debe tener en cuenta.
esquemas Ponzi
Los esquemas Ponzi se definen pagando a los primeros inversionistas con fondos de inversionistas posteriores. Sigue la definición de «pagar a Peter para pagar a Paul». Cuando estos esquemas inevitablemente se desmoronan, los inversionistas pierden una parte significativa, si no la totalidad, de sus inversiones.
Según el sitio web Ponzitracker, se expusieron 34 esquemas Ponzi en 2021, que afortunadamente fue el mínimo en 13 años. Aun así, los inversores aún deben estar en guardia, ya que hoy en día los esquemas Ponzi también pueden involucrar monedas virtuales.
Esquemas de bombeo y descarga
Este arreglo se realiza comúnmente con acciones que tienen un precio nominal por acción bajo. Ya sea promocionando una cura milagrosa o la última tecnología, los estafadores que hacen pump & dump engañan a otros para que inviertan en una acción en particular con la promesa de ganancias muy sustanciales.
Los estafadores deliberadamente no revelan a las víctimas que compraron las acciones mucho antes de promocionarlas.. Y venden las acciones con una ganancia a expensas de la víctima. Las víctimas primero ven la fachada del precio de las acciones subiendo y luego son tomados por sorpresa cuando las acciones se desploman nuevamente.
Cubiertas de alfombras
A medida que crece el espacio de las criptomonedas, la atracción de alfombras se vuelve más prominente. Estas estafas generalmente implican una oferta inicial de monedas que se pueden comprar pero no vender.
El proyecto en torno a estas monedas puede ser completamente falso e incluso el equipo detrás de estas monedas puede estar completamente inventado. Por lo general, la liquidez de una moneda o token se elimina en un barrido general, lo que hace posible que los inversores compren el token pero que sea imposible venderlo.
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Seminarios de inversión depredadora
A menudo, los estafadores se hacen pasar por planificadores financieros y organizan seminarios de inversión falsos para tratar de obligar a un gran grupo de inversores a realizar inversiones cuestionables. Lo que no revelan en estos seminarios es que estas supuestas «inversiones» a menudo implican conflictos de intereses, falsas promesas, tarifas altas y multas por transferencia si desea dejar de usar sus servicios. Muchos de estos estafadores también carecen de las credenciales y licencias adecuadas a pesar de hacerse pasar por planificadores financieros. Algunos incluso tomarán el dinero y nunca más se sabrá de ellos.
Préstamos abusivos
Esto puede ser para cualquier tipo de préstamo, pero sobre todo se trata de préstamos hipotecarios. El estafador presionará a las víctimas para que firmen contratos de préstamo o contratos de hipoteca que perjudiquen al consumidor.
Los préstamos abusivos se pueden cometer a través de información falsa y tácticas publicitarias o intimidando directamente a la víctima para que firme el acuerdo antes de que comprenda los términos de los préstamos. Estos a menudo pueden tener condiciones tales como tasas de interés exorbitantes, altos cargos por pagos atrasados o incluso la incautación de garantías.
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Estafas de inversión notables en la historia
ZZZZ mejor (1986)
ZZZZ Best es una estafa de inversión que llegó al mercado de valores de EE. UU. en la década de 1980. El fundador de la empresa, Barry Minkow, afirmó que ZZZZ Best era la ‘General Motors de la limpieza de alfombras’. La empresa se hizo pública en 1986 y las acciones alcanzaron una capitalización de mercado de 200 millones de dólares en su punto máximo.
Minkow gastó millones de dólares y recreó miles de documentos y contratos falsos para trabajos que la empresa no realizó, todo para mantener vivo el espectáculo. Cuando Minkow finalmente fue capturado y arrestado, fue sentenciado a 25 años de prisión.
Enron (2001)
Enron es uno de los fraudes bursátiles más destacados de la historia. Ubicada en Houston, la compañía fue en un momento la séptima compañía más grande de los Estados Unidos por ingresos anuales.
Enron usó prácticas contables fraudulentas que involucraron a empresas ficticias que manipularon los estados financieros de la empresa. Debido a esto, los ingresos y las ganancias de Enron se veían mucho mejor de lo que realmente eran. A medida que se desmoronaba la red de Enron, el precio de las acciones de la compañía se desplomó. Enron finalmente quebró y ya no existe en la actualidad.
Bernie Madoff (2008)
Bernie Madoff, uno de los estafadores de inversiones más notorios de todos los tiempos, estafó a los inversores por más de $ 50 mil millones durante su carrera. La mayor parte de su fraude se llevó a cabo a través de su empresa de inversión creadora de mercado, Bernard L. Madoff Investment Securities.
Madoff afirmó que su empresa usaría una estrategia de inversión para generar rendimientos grandes y consistentes. En realidad, Madoff pagó a los inversores más antiguos con el dinero de los nuevos inversores; un ejemplo clásico de un esquema Ponzi. Madoff fue arrestado en 2008 y posteriormente condenado a 150 años de prisión.
Protéjase de las estafas de inversión
Una de las partes importantes que debe recordar al protegerse de las estafas de inversión es realizar siempre con cuidado su diligencia debida. Es apropiado tener una buena cantidad de escepticismo al evaluar nuevas oportunidades de inversión. Tenga cuidado con las ofertas de inversión aleatorias o ‘inesperadas’, especialmente si las ofertas no se solicitan por teléfono o aparecen repentinamente en Internet en su bandeja de entrada de correo electrónico o cuenta de redes sociales.
Usa tu sentido común. Y si algo parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea.
Si se le presenta una oportunidad de inversión, investigue cuidadosamente. Cualquier planificador financiero con el que hable debe tener la licencia adecuada, al igual que cualquier empresa de inversión que le brinde un seminario o una clase. Puede ayudar dar un paso atrás y evaluar si la inversión es legítima.
Piense bien si la opción de inversión tiene sentido. Pregúntese cómo se paga a las distintas partes en esta oportunidad de inversión y dónde se encuentran sus incentivos. Pida referencias legítimas y también tiempo adicional para considerar la oportunidad. También puede ayudar hablar con las partes en las que confía.
Recuerde, puede ser una señal de alerta si la persona que le ofrece la oportunidad de inversión se ofende a la primera señal de escepticismo. Al igual que con todas las inversiones, no invierta más de lo que puede permitirse perder y no se sienta presionado a invertir más de lo que se siente cómodo.
El resultado final sobre cómo evitar las estafas de inversión
Las estafas de inversión nos rodean y, por lo general, se dirigen a los miembros de la sociedad financieramente más vulnerables. Cuando se trata de invertir, vale la pena estar atento y llevar a cabo cuidadosamente la debida diligencia en cualquier nueva oportunidad que se le presente.
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