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Optum Bank HSA es una cuenta de gastos de salud (HSA) de Optum, una compañía financiera afiliada a United Healthcare Insurance Company. Esta cuenta es mejor para aquellos que tienen seguro de United Healthcare o que trabajan para un empleador que cubre las tarifas mínimas que los usuarios deben pagar para tener una cuenta.
Tarifas – 5
atención al cliente – 6
Facilidad de uso – 7
Oportunidades de inversión – 6
Saldo mínimo para invertir – 6
6
Total
Optum Bank HSA tiene muchas características interesantes que pueden convertirlo en una buena opción como proveedor de HSA. Sin embargo, los titulares de la cuenta pagan una tarifa hasta que su saldo alcanza los $ 5,000 y no pueden invertir hasta que hayan ahorrado al menos $ 2,000.
Pros y contras
ventaja
- El empleador puede pagar la tarifa mensual o no aplicarla en algunos casos
- Fondos indexados de bajo costo disponibles para cuentas de inversión
- Oportunidades de inversión de calidad, aunque limitadas
- Casilla de recibos para realizar un seguimiento de los gastos anteriores
desventajas
- Cuota mensual si el empleador no la renuncia o la paga
- Saldo mínimo para inversiones
- Un menú limitado de opciones de inversión
- Malas críticas de servicio al cliente
¿Para quién es la HSA de Optum Bank?
Nuestra puntuación: 6
Cuota mensual: $3.75
Saldo requerido para renunciar a la tarifa: $5,000
Umbral de inversión: $2,000
La HSA de Optum Bank puede ser una buena opción para usted si su empleador ofrece Optum como proveedor de HSA, o si invierte principalmente en fondos indexados.
- El empleador ofrece una cuenta de Optum. Si su empleador ofrece Optum como proveedor de HSA, puede que le resulte valioso. Más aún si el empleador está dispuesto a pagar la tarifa de mantenimiento mensual en su nombre. Optum tiene opciones de inversión excelentes, pero limitadas. Optum todavía ofrece suficientes opciones para crear una cartera que se ajuste a la mayoría de los objetivos financieros. Especialmente para inversores indexados.
- Inversores de índices. Esta cuenta es adecuada para inversores con una cartera de índice simple que desean opciones de bajo costo. Optum ofrece una variedad de fondos indexados con índices de gastos bajos. Los fondos Vanguard, Schwab y Fidelity están disponibles en Optum sin costo adicional.
Lo que nos gusta de la HSA de Optum Bank
Si tiene una cuenta de Optum Bank, hay mucho que le gustará, como amplias opciones de inversión y una aplicación móvil decente.
Oportunidades de inversion
Optum ofrece sólidas oportunidades de inversión, aunque la selección es limitada. Los inversionistas de índices disfrutarán de las opciones de tarifas bajas, como los fondos de Vanguard y corredores conocidos como Schwab y Fidelity. Los fondos de la fecha objetivo están disponibles en Schwab. Varios de los fondos en la línea de Optum tienen índices de gastos inferiores al 0,10%.
Pocas comisiones de cuenta
Optum solo cobrará otros tres tipos de tarifas de cuenta.
- Cargo por transacción en cajero automático de $2.50. (Tenga en cuenta que el banco/cajero automático que utilice también puede cobrar una tarifa adicional).
- Una tarifa de transferencia saliente de $20.00 o tarifa de transferencia a otro proveedor de HSA.
- Un cargo de $1.50 por estados de cuenta impresos.
Además de la tarifa mensual, Optum cobra tarifas de cajero automático por transacción. Si evita los cajeros automáticos siempre que sea posible, puede ahorrar en esta pequeña tarifa. Solo se le cobrará una tarifa de salida cuando transfiera su HSA a otro proveedor. Esta tarifa única es estándar entre las reinversiones. Y aquellos que prefieren estados de cuenta digitales evitan fácilmente el cargo por estado de cuenta impreso.
caja de recibo
La caja de recibos le permite cargar recibos para organizarlos y almacenarlos convenientemente en un solo lugar. De esa manera, puede tenerlos para su posterior reembolso e impuestos. Asegúrese de que su recibo detallado incluya el nombre del proveedor o minorista, la fecha, el monto exacto del gasto y una descripción detallada. Para cargar el recibo, tome una foto o escanéelo y cárguelo en la aplicación móvil o en el tablero de escritorio.
Contribuciones previstas
Configurar depósitos automáticos en su cuenta de inversión es una excelente manera de generar riqueza. Las contribuciones planificadas le permiten hacer crecer pasivamente su cuenta HSA con ventajas impositivas. Cuando alcanza el umbral de inversión, puede invertir sus contribuciones de acuerdo con sus opciones de fondos.
Aplicación movil
La aplicación móvil le permite hacer más que las funciones bancarias habituales, como pagar facturas y realizar un seguimiento de los pagos. También puede realizar un seguimiento de los límites de contribución, capturar y enviar recibos, buscar gastos médicos calificados y más.
Otra característica de la aplicación móvil es la integración de Alexa y Google. Las aplicaciones de Optum permiten que Google y Alexa respondan preguntas comunes sobre HSA. Preguntas sobre los gastos que califican, los límites de contribución de la HSA, los formularios de impuestos y la información de contacto de la HSA de Optum Bank.
La aplicación de Optum también puede conectarse a varias billeteras digitales. Ya sea que desee conectarse a Apple Pay, Google Pay o Samsung Pay, la aplicación móvil cubre los tres.
Herramienta de gastos médicos calificados
La Herramienta de gastos médicos calificados es una página web de gastos en la que se pueden realizar búsquedas. Cada gasto se enumera como un gasto médico calificado, potencialmente calificado o no calificado. Pase el cursor sobre cada gasto enumerado en la página para obtener más detalles sobre las calificaciones.
Donde la HSA de Optum Bank podría ser mejor
Optum cobra una tarifa de mantenimiento mensual que otros proveedores de HSA no cobran. Otros proveedores de HSA tampoco tienen un umbral mínimo de inversión. Alternativas como Lively y Fidelity no tienen estas tarifas y requisitos mínimos. Y Optum también tiene una cartera de inversiones más pequeña que algunos competidores.
Pero el servicio al cliente es el área donde la mayoría de los revisores quieren ver mejoras. Hay problemas frecuentes con los inicios de sesión y largos tiempos de espera en el centro de llamadas. Los revisores mencionan múltiples transferencias por teléfono y comunicación poco clara de los representantes. Otros revisores informaron que rechazaron los gastos de calificación y que el servicio al cliente no pudo ayudar a resolver los problemas.
Servicio de atención al cliente de HSA de Optum Bank
Este servicio de atención al cliente ofrece asistencia en línea en cualquier momento a través de la sección de preguntas frecuentes, que brinda respuestas rápidas a problemas comunes. Inicie sesión en su cuenta para ver su saldo, solicitar una nueva tarjeta o consultar su estado de cuenta. Incluso ofrece un recurso del Centro de impuestos HSA para sus preguntas sobre impuestos. Optum proporciona un formulario de contacto para cualquier otro problema que pueda tener. También ofrece un centro de llamadas abierto de lunes a viernes semanalmente, excepto los principales días festivos.
Tarifas y límites
Optum cobra una pequeña tarifa de mantenimiento mensual de $3.75. Eximirá el cargo si mantiene un saldo promedio de $5,000 o más.
También tiene un umbral de inversión. Su saldo debe permanecer en o superar los $2,000 cada vez que realice una nueva inversión.
Cómo abrir una cuenta
Antes de que pueda abrir una HSA con Optum o cualquier banco, debe cumplir con requisitos específicos, incluido un plan de salud calificado con un deducible alto, para ser elegible. Su cobertura de salud solo debe incluir lo permitido por el IRS. No puede estar inscrito en Medicare ni ser reclamado como dependiente en la declaración de impuestos de otra persona. La Publicación 969 del IRS contiene más información sobre estas condiciones.
Tenga a mano su número de seguro social, un correo electrónico válido y una tarjeta de identificación médica con su número de grupo o empleador. Si se registra como individuo, no necesita una tarjeta de identificación médica con un número de grupo o empleador.
Para la verificación de identidad, es posible que también necesite una copia de su tarjeta de Seguro Social y una identificación válida con fotografía emitida por el gobierno o emitida por el gobierno. Si su identificación con foto no incluye su dirección, es posible que también necesite una copia de una factura de servicios públicos, una factura de gas, un contrato de alquiler o un estado de cuenta de la hipoteca. No se aceptará la factura de su teléfono móvil.
Para transferir una HSA, complete la solicitud para abrir una HSA con Optum. Una vez que la cuenta esté configurada, inicie sesión y complete un formulario de solicitud de transferencia de transferencia HSA. El formulario de solicitud se puede encontrar en Formularios y Documentos en el menú Ayuda y Herramientas.
¿Qué tan segura es la HSA de Optum Bank?
En general, la plataforma es segura y Optum protege su cuenta de varias maneras. Utiliza la gestión de identidad empresarial basada en la nube (EIDM) para garantizar que solo los usuarios autorizados tengan acceso a sus datos. También cumple con las regulaciones federales de privacidad como FISMA, SAS70 y HIPAA, entre otras.
Además, los sistemas de seguridad de Optum admiten medidas de seguridad como información de identidad, control de acceso físico y lógico, tarjetas de identificación de tarjetas inteligentes, biometría y soluciones HSPD-12.
Mejores alternativas
Aquellos que buscan beneficiarse de invertir en una HSA, especialmente durante el primer año después de abrir la HSA, pueden beneficiarse más al buscar alternativas sin un umbral de inversión. Si no desea un umbral mínimo de inversión o pagar una tarifa mensual, considere Lively y Fidelity como alternativas. Lively y Fidelity también ofrecen más opciones de inversión.
Dinámico
Lively se especializa en HSA y son excelentes. Las cuentas no tienen cuotas mensuales recurrentesy no se requiere un saldo mínimo antes de poder acceder a las funciones de inversión.
Si usa Lively a través de un empleador, se le cobrará una tarifa modesta, pero es gratis para usted. Los fondos para inversiones se transfieren a una cuenta asociada en TD Ameritrade, donde puede elegir entre cualquier inversión admitida. TD Ameritrade es un corredor superior por derecho propio, y la asociación con Lively es beneficiosa para todos.
Puede pagar los gastos elegibles con la tarjeta de pago Lively, reembolsarse los gastos pagados a través de otros métodos o ahorrar gastos para reembolsos futuros. Si desea una HSA que funcione con cualquier compañía de seguros de salud, casi no tenga tarifas y ofrezca una amplia variedad de inversiones sin requisitos mínimos, debe considerar Lively.
Fidelidad
Fidelidad es una de las firmas de corretaje de inversiones más importantes de los Estados Unidos. Su HSA es una buena opción, especialmente para aquellos que ya invierten con Fidelity. Puede elegir una cuenta autodirigida sin cargos de cuenta recurrentes ni requisitos mínimos. También hay una versión híbrida de robo-asesor llamada Fidelity Go HSA, que cobra una tarifa mensual por saldos de $10,000 o más.
La Fidelity HSA también se destaca por su acceso a inversiones de bajo costo. Esta cuenta incluye acceso a los fondos mutuos de Fidelity sin índices de gastos y prácticamente todo el mercado de acciones, bonos, ETF y fondos mutuos de EE. UU.
Los inversores seguros pueden querer usar la cuenta autodirigida sin tarifas recurrentes. Si no está seguro de qué acciones o fondos comprar, considere la opción Fidelity Go HSA a un precio competitivo.
Línea de fondo
Optum sigue siendo una excelente opción para un proveedor de HSA, incluso con las tarifas y los problemas de servicio al cliente. Después de todo, puede renunciar a su tarifa mensual.
Otros proveedores pueden tener opciones de inversión más amplias, pero aún ofrece muchas opciones para los inversores. Sin embargo, Optum tiene algunas funciones que vale la pena considerar, como el cuadro de recibos y la herramienta de gastos médicos calificados.
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