Frente de activos vs. capital personal: ¿cómo se comparan?

Hay un número cada vez mayor de plataformas de gestión de inversiones basadas en la web. Dos de esas plataformas que están creciendo en popularidad son Wealthfront y capital personal. Las plataformas pueden parecer similares, pero ¿lo son? ¿Cómo sabes cuál funcionará mejor para ti?

En verdad, todo se reduce a las necesidades y preferencias personales. Utilizamos y hemos probado personalmente cada uno de estos servicios, por lo que desglosamos las características de cada uno.

Ahora puede comenzar por comprender lo que ofrece cada plataforma y cómo se adapta mejor a su propia estrategia y estilo de inversión. Ver las diferencias entre frente de riqueza versus capital personal y cómo se comparan.

En realidad, Wealthfront y Personal Capital sirven a diferentes segmentos de la comunidad inversora.

Frente de activos vs. capital personal: una descripción general

Acerca de Wealthfront

Wealthfront es un servicio de inversión automatizado basado en la asignación de activos y tarifas bajas. La mayoría de la gente se refiere a Wealthfront como un robo-asesor. El servicio se basa en la Teoría Moderna de la Cartera, o MPT, y su tolerancia al riesgo. Esta teoría establece que la combinación óptima de clases de activos es más importante que la selección de valores individuales.

Wealthfront logra esto mediante el uso de fondos cotizados en bolsa (ETF) que se enfocan en una gama relativamente estrecha de clases de inversión muy amplias.

Los ETF se centran en seis clases de activos:

• acciones estadounidenses
• Acciones extranjeras
• Nuevos mercados
• Propiedad
• Recursos naturales
• Cautiverio

Los ETF de bonos se dividen además en bonos municipales, bonos corporativos, valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS), bonos de mercados emergentes y acciones de dividendos. Puede personalizar su cartera y agregar o eliminar ETF investigados por el equipo de expertos de Wealthfront, o explorar ETF en un sector específico como el cannabis, la responsabilidad social o la tecnología. También ofrecen exposición a criptomonedas a través de Fideicomiso de Bitcoin en escala de grises (GBTC) y Fideicomiso de Ethereum en escala de grises (ETHE).

El uso de ETF permite que un inversionista tenga hasta 10,000 valores subyacentes y hacerlo con tarifas extremadamente bajas. La diversidad y la personalización de la cartera son dos de las razones principales por las que Wealthfront es un asesor robótico líder.

Sobre el capital personal

Personal Capital está dirigido a la inversión de clase media, que incluye principalmente inversores con un patrimonio neto de entre $ 25,000 y $ 2 millones en activos líquidos. Es una plataforma de inversión muy parecida a Wealthfront, pero con características muy diferentes.

Son realmente dos servicios en uno. La parte gratuita le permite administrar sus finanzas personales en un solo lugar. Algo similar a Mint.com, pero tiene muchos más informes de inversión y un útil rastreador de patrimonio neto.

Y si invierte al menos $ 100,000, puede obtener asesoramiento ilimitado de asesores financieros para crear una cartera que coincida con su objetivo. El hecho de que trabaje con asesores humanos es una gran diferencia entre el capital personal y la riqueza.aunque el primero tiene un requisito mínimo de inversión alto.

Finalmente, a diferencia de Wealthfront, Personal Capital ofrece una cartera de inversión integrada. Podrán tomar sus diversas cuentas de inversión, incluidas las cuentas de jubilación, importarlas al sitio y brindarle la visión más amplia posible de su cartera general. Esta parte de su servicio es gratuita para que cualquiera la use, y es en sí misma una razón para registrarse.

Capital personal vs. Frente de activos: tarifas y precios

Una diferencia importante entre Wealthfront y Personal Capital es que Wealthfront cobra tarifas más bajas a los inversores.. Esto se debe en gran medida a que se basa en tecnología totalmente automatizada para crear su cartera, mientras que Personal Capital se basa en asesores humanos..

Wealthfront es lo que podrías llamar tarifa eficiente. Toda la plataforma está configurada para que esto sea posible, incluido el uso de ETF de bajo costo. Como muchos sistemas de gestión de patrimonio, la estructura de tarifas se basa en una escala móvil. Los primeros $ 5,000 en su cuenta se administran de forma gratuita para los lectores adictos a los inversores. Las cantidades superiores a $ 5,000 pagan una tarifa anual de 0.25%. Esto significa que en una cartera de $500,000, su tarifa anual sería de solo $1,237.50.

Para capital personal, la tarifa anual es del 0,89% del primer millón de dólares administrado; 0.79% en los próximos $1 a $3 millones; 0.69% en los próximos $2 millones; 0.59% en los próximos $5 millones; luego 0.49% en saldos superiores a $10 millones. Al igual que Wealthfront, no hay tarifas comerciales.

Capital personal vs. Frente de activos: mínimo de cuenta

El tamaño mínimo de la cuenta en Wealthfront es de $500. También hay un monto mínimo de retiro que es de $250 y no puede retirar su cuenta por debajo del mínimo de $500. Esto hace que Wealthfront sea una excelente manera de comenzar a invertir sin mucho dinero.

Opuesto a, Personal Capital requiere $100,000 para invertir a través de su oferta de servicios de inversión. Desbloquea soporte adicional y más clases de activos como bienes raíces y opciones si invierte al menos $ 200,000 en el plan Wealth Management. Y los clientes de alto poder adquisitivo pueden incluso invertir en capital privado bajo el plan de Cliente Privado.

Puede usar la plataforma básica de forma gratuita para acceder a herramientas útiles como un planificador de presupuesto y un analizador de tarifas de inversión. Pero los diferentes planes de inversión de capital personal se adaptan a diferentes tamaños de cartera y son la forma en que realmente invierte con la empresa.

Capital personal vs. Wealthfront – Carteras y Estrategia

Wealthfront es uno de los mejores asesores robóticos si desea invertir en una amplia variedad de carteras. Y dado que puede personalizar ETF específicos que se incluyen en sus carteras preferidas, eso agrega aún más personalización. En general, es uno de los asesores robóticos más flexibles junto con competidores como M1 y Betterment.

En cuanto a Personal Capital, trabaja con un asesor humano para crear una cartera si utiliza su servicio de gestión de patrimonio. Pero esto ofrece muchas de las mismas características que Wealthfront, como el reequilibrio automático de la cartera y la recolección de pérdidas fiscales. Todavía hay carteras básicas, como las carteras Balanced o Full Growth, pero también puede optar por la ruta de la cartera personal.

Vale la pena señalar que tanto Wealthfront como Personal Capital también ofrecen opciones ESG e SRI. Con Wealthfront, tiene su propia cartera SRI en la que puede elegir invertir si eso es importante para usted. Personal Capital también tiene su propia estrategia SRI que puede seguir, por lo que ambas plataformas son similares en este departamento.

Capital personal vs. Wealthfront – Atención al cliente

Personal Capital es conocido por su servicio al cliente y los clientes de gestión de patrimonio pueden enviar mensajes a su asesor personal con preguntas o inquietudes. También tiene un centro de ayuda en profundidad con artículos útiles para responder a las preguntas que tienen los clientes nuevos y existentes. Si quieres saber más, siempre puedes llamar al 855-855-8005.

En cuanto a Wealthfront, no existe la opción de trabajar con un asesor humano independientemente del saldo de su cartera. Si necesita ponerse en contacto, envíe un ticket de soporte a través de su sitio web. También tiene un centro de ayuda con recursos útiles, pero obtiene una atención al cliente más oportuna y personalizada con Personal Capital.

Otras características únicas

Funciones de capital personal

Con Personal Capital, obtiene una plataforma todo en uno para administrar las finanzas personales, no solo un asesor robótico. Esto significa que Personal Capital tiene bastantes características únicas en comparación con Wealthfront, como:

• herramientas de presupuesto: Obtiene una variedad de herramientas financieras con Personal Capital, incluido un software de presupuesto para ayudarlo a rastrear y categorizar los gastos. También hay una herramienta Planificador de ahorros para ayudarlo a planificar su jubilación.
• Cuenta de gestión de efectivo: Esta cuenta de administración de efectivo no cobra tarifas y paga un APY de 2.02% al momento de escribir. Esto está a la par con muchas cuentas de ahorro de alto rendimiento. Los fondos también obtienen hasta $1.25 millones en seguros de la FDIC.
• Verificación de inversión: Analice el nivel de riesgo de su cartera y describa una asignación activa objetivo para que pueda ajustar su cartera para que coincida con sus objetivos.
• Rastreador de valor neto: Consolide todas sus finanzas en un tablero elegante y realice un seguimiento de su patrimonio neto a lo largo del tiempo.
• Analizador de tarifas: Use el analizador de tarifas de Personal Capital para examinar su 401k y otras cuentas de cartera para ver si está pagando demasiadas tarifas.

características frente a la riqueza

Wealthfront no ofrece tantas funciones y herramientas como Personal Capital. De acuerdo, eso se debe a que Wealthfront se enfoca en ser un asesor robótico, mientras que Personal Capital es más completo. La ventaja es que Wealthfront tiene algunas funciones inteligentes para ayudarlo a aprovechar al máximo su cartera.

• Cuenta de efectivo Wealthfront: Actualmente puede ganar hasta un 2,00% APY al momento de escribir con Wealthfront Cash. Esto lo convierte en un excelente hogar para un fondo de emergencia o para guardar el efectivo que planea invertir a través de este asesor robótico en un futuro cercano.
• Prestar dinero: Puede pedir prestado hasta el 30% de su cartera con una línea de crédito Wealthfront, y las tasas de interés actualmente son tan bajas como 4.65%. Tampoco hay verificación de crédito o tarifa, y esta tasa de interés es mucho más baja que un préstamo personal o un préstamo de día de pago. Tampoco hay un plan de pago, por lo que puede ahorrar dinero pagando su línea de crédito a su propio ritmo.

Ventajas y desventajas del capital personal