Este artículo/publicación contiene referencias a productos o servicios de uno o más de nuestros anunciantes o socios. Podemos recibir una compensación cuando hace clic en enlaces a estos productos o servicios.
Los ingresos pasivos se refieren al dinero, generalmente flujos de ingresos continuos y regulares, recibidos de una empresa comercial o una inversión en la que no es necesario que participe activamente.
Los ingresos pasivos no solo pueden garantizar que no ponga todos sus huevos en una sola canasta, sino que también proporcionan ingresos adicionales regulares. Y la mejor parte es que en realidad no tiene que hacer nada (o casi nada) para seguir cobrando. Hay toneladas de formas diferentes de obtener ingresos pasivos.
Personalmente, disfruto de ingresos pasivos de cuatro fuentes: ingresos por alquiler, acciones que pagan dividendos, financiamiento del vendedor y pagos de préstamos privados de terceros. Aquí hay una mirada más cercana a cuánto gano en una inversión mensual.
La versión corta:
- Los ingresos de un negocio o inversión en los que no participa activamente se denominan ingresos pasivos.
- La creación de múltiples flujos de ingresos pasivos estables aumenta su riqueza y proporciona una capa adicional de seguridad financiera en caso de que lo despidan de su trabajo de tiempo completo.
- Además de mi trabajo de tiempo completo, recibo ingresos pasivos de alquileres, financiamiento del vendedor, préstamos personales de terceros y pagos de dividendos en acciones cada año.
- En general, los flujos de ingresos pasivos más lucrativos también son los más tangibles.
Los ingresos por alquiler
Actualmente soy propietario de cinco propiedades de alquiler con un amplio flujo de efectivo. Mi flujo de efectivo mensual total es de $2254 de las cinco propiedades.
Si bien ser propietario no es tan pasivo como otras fuentes de ingresos mensuales, gran parte del trabajo real se dedicó a establecer estas propiedades. Ahora no dedico mucho tiempo a generar flujo de efectivo, en forma de pagos continuos de alquiler, en las propiedades de mi cartera de alquiler.
Otras ideas de inversión inmobiliaria >>Cómo invertir en bienes raíces con poco dinero
Cómo obtengo ingresos pasivos de los ingresos por alquiler
Desde el principio, fui muy cuidadoso con la selección de inquilinos: en su mayoría pagan en su totalidad y a tiempo. También actualicé los electrodomésticos y restauré cada apartamento antes de mudarme. Aparte del mantenimiento regular, como cambiar los filtros de aire (que mi contrato estipula que el inquilino debe hacer cada tres meses), no tengo mucho que hacer cada año además de pagar el alquiler.
Para una de las propiedades que poseo, el ingreso bruto por alquiler es de $1,425 por mes, menos una tarifa de administración del 10%. El ingreso neto por alquiler es de $1,283.
Los gastos totales incluyen:
- Impuestos anuales que ascienden a $272 por mes
- Seguro a $45/mes
- Cuotas de HOA de $205/mes
Esto significa que el flujo de efectivo de una sola propiedad suele ser de $761 por mes.
Acciones que pagan dividendos
Puede que estés familiarizado con «Dividend Aristocrats». Esta lista oficial actualmente incluye 65 empresas en el índice S&P 500 que no solo pagan dividendos, sino que han aumentado sus pagos durante al menos 25 años consecutivos.
Si bien es posible que estas empresas no se consideren las acciones más emocionantes para poseer, muchas son nombres familiares, como Target, Walmart, AT&T, Pepsi, Walgreens y McDonald’s. Todos hacen que sea una prioridad recompensar a los accionistas con ingresos de dividendos confiables y crecimiento de dividendos a largo plazo.
Comience aquí >>Lista de Dividendos Aristócratas 2022
Cómo obtengo ingresos pasivos de las acciones que pagan dividendos
Poseo una cartera de acciones que pagan dividendos de la lista Dividend Aristocrats que compré directamente de las empresas. Para empezar, compré 5000 acciones de cada una y configuré contribuciones mensuales automáticas, lo que significa que estoy agregando constantemente nuevas acciones (o fracciones de acciones cada mes) y beneficiándome del costo promedio en dólares.
Cada una de las acciones de mi cartera paga un dividendo trimestral de entre el 2 y el 5 por ciento anual. Tomemos como ejemplo a Stanley Black and Decker. El dividendo actual por la acción es de $3,16 y ha aumentado cada año durante los últimos 54 años. Las acciones actualmente se venden a $126. Con una inversión de $10,000, sería dueño de unas 80 acciones. Con un pago de dividendos de $3,16, recibirá un dividendo de $253.
Los pagos de dividendos no respaldarán por sí solos su jubilación. Pero dependiendo de las acciones que paguen dividendos en su cartera, aún podría estar buscando una buena parte de los ingresos anuales. Con siete acciones que pagan dividendos en mi cartera en este momento, mis participaciones están configuradas para entregar $ 2,724.00 este año o $ 227 por mes. ¡No hay nada más pasivo que eso!
Financiamiento del vendedor
Si alguna vez ha visto un cronograma de amortización de una hipoteca, sabe que es mejor ser el prestamista (es decir, la persona que recibe el interés) que el prestatario que lo paga. Darme cuenta de eso me llevó a mi tercer camino hacia los ingresos pasivos: ser un prestamista privado.
Me topé con mi primera experiencia de préstamos privados por casualidad. En 2019, uno de mis inquilinos a largo plazo recibió un pago de seguro único de $150,000. Quería comprar la casa que me había alquilado durante casi siete años. El valor justo de mercado de la casa en ese momento era de $180,000.
Discutimos un préstamo privado por el saldo y se lo vendí por $ 150,000 en efectivo, más una nota de préstamo para mí por los $ 30,000 pendientes financiados durante cinco años. Así que todos los meses recibo un cheque por $458.20.
Cuando era inquilina, siempre pagaba el alquiler a tiempo y en su totalidad, y todavía lo hace: Recibo mi cheque por correo el primer día de cada mes.
Aunque no es estricto nuevo ingresos, después de todo, técnicamente está pagando un préstamo, siguen siendo ingresos pagados pasivamente a mí. Ella es propietaria de la casa y de todas las responsabilidades que conlleva, así que no tengo responsabilidades ni gastos. Además, al diferir mi pago inicial al cierre, ahorré el impuesto sobre las ganancias de capital en la venta y tendré un flujo constante de pagos durante otros tres años.
Leer más aquí >>¿Qué son los préstamos P2P?
Cómo obtener ingresos pasivos de la financiación del vendedor
Creo que el futuro ofrece muchas oportunidades para los préstamos privados para los vendedores de viviendas inteligentes. Esto se debe a que es poco probable que las tasas de interés regresen al rango de 2-3% que hemos visto en los últimos años. Si está vendiendo una propiedad que ha hipotecado a una tasa baja, su hipoteca puede ser condonable, lo que significa que el nuevo comprador podría asumir los pagos del préstamo que usted debe en lugar de obtener una nueva hipoteca. Esto abre oportunidades para que el vendedor financie la diferencia.
Por ejemplo, supongamos que compró una casa por $ 300,000 en 2019. Puso un 20% de pago inicial y financió los $ 240,000 restantes. Los pagos que ha realizado desde la compra han elevado el saldo de su hipoteca a $220,000.
Avance rápido hasta 2022. Su casa ahora vale $ 350,000 y tiene un comprador interesado. Si el nuevo comprador puede aceptar su préstamo de $ 220,000 y hacer un pago inicial del 20% de $ 70,000, puede elegir que el vendedor financie los $ 60,000 restantes durante 10 años. Al 6% de interés, recibirá un cheque mensual por $666 (o una cifra similar, menos siniestra, si es supersticioso).
Consejos de financiación del vendedor:
Asegúrese de que un abogado prepare el papeleo y haga su debida diligencia con los compradores para asegurarse de que estén financieramente calificados y puedan pagar el pago adicional. ¡Y no cambie cuando configure la financiación del vendedor! Los prestamistas tradicionales cobran muchos cargos por adelantado además del interés mensual del préstamo. Hay tarifas de originación (típicamente 1-2% del monto del préstamo), tarifas de preparación de documentos y tarifas legales, solo por nombrar algunas.
Negocio de préstamos privados de terceros
Del mismo modo, obtengo ingresos pasivos de una inversión con una compañía de préstamos privada. La empresa permite a los inversores acreditados prestar dinero a su LLC, que luego prestan a los rehabilitadores de propiedades. Al proporcionar una gran suma de dinero en efectivo para la compra de una propiedad y la rehabilitación con fines de reventa, estos prestamistas de dinero fuerte llenan un nicho que los bancos tradicionales no cubren.
Cómo obtengo ingresos de las compañías de préstamos privadas
Las LLC otorgan préstamos a corto plazo a altas tasas de interés para proyectos de construcción específicos y devuelven algunas de las ganancias a sus inversores. Conozco personalmente a los socios y me siento cómodo con su proceso de evaluación.
Y si hay impago, los préstamos están respaldados por el activo inmobiliario, lo que reduce significativamente el riesgo.
La ventaja para los prestatarios es el acceso a grandes cantidades de efectivo sin un largo período de seguro. Les permite comprar ofertas por debajo del mercado con efectivo rápido. Los prestatarios a corto plazo están dispuestos a pagar tasas de interés más altas por la flexibilidad y rapidez del financiamiento. Mi inversión de $75,000 me genera $500 al mes como accionista del prestamista de dinero duro.
Resumen
Aquí hay un resumen rápido de cuánto gano en ingresos pasivos cada mes.
- Ingresos por alquiler de vivienda: $2,254
- Financiamiento del vendedor: $458.20
- Préstamo privado: 500 dolares
- Pagos de dividendos: $227
Total: $3,439
¡Eso es la friolera de $41,268 al año!
Todos enfrentarán diferentes opciones cuando se trata de crear flujos de ingresos pasivos. Aunque me llevó mucho trabajo construir mi cartera de propiedades de alquiler, las otras oportunidades de ingresos pasivos fueron relativamente fáciles y, a menudo, cayeron en mi regazo, ya sea a través de mi negocio o simplemente a través de mi interés en invertir.
Las menos lucrativas son las inversiones más pasivas que podría esperar. No se necesita mucho conocimiento para comprar acciones que pagan dividendos. Si desea comenzar a obtener ingresos pasivos, todo lo que necesita es un poco de creatividad y un ojo perspicaz para encontrar oportunidades que se ajusten a sus habilidades, calificaciones financieras y nivel de comodidad.
Aproveche al máximo su dinero >>>>
