Este artículo/publicación contiene referencias a productos o servicios de uno o más de nuestros anunciantes o socios. Podemos recibir una compensación cuando hace clic en enlaces a estos productos o servicios.
Históricamente, los bienes raíces han sido un símbolo de riqueza. Durante siglos, la propiedad de la tierra estuvo limitada a la nobleza y los inmensamente ricos. E incluso cuando la propiedad de la vivienda se volvió más común en la era moderna, hemos visto que el aumento de los precios de la vivienda crea dificultades para muchos compradores de vivienda por primera vez.
Afortunadamente, todavía es posible invertir en bienes raíces incluso si no tienes mucho dinero. De hecho, gracias a la inversión inmobiliaria fraccionada, puede entrar en acción con montos tan bajos como $10.
Esta guía cubre cómo funciona la inversión inmobiliaria fraccionada, sus ventajas y desventajas, y algunas de las mejores empresas que puede utilizar para comenzar.
¿Qué es la inversión inmobiliaria fraccionada?
La inversión inmobiliaria fraccionada es el proceso de comprar acciones en una propiedad individual o en un fideicomiso inmobiliario. En otras palabras, usted invierte en una pequeña parte de una propiedad inmobiliaria en lugar de tomar la propiedad total de la misma..
El tiempo compartido es un ejemplo perfecto y duradero de inversión inmobiliaria fraccionada. Lo mismo puede decirse de la propiedad fraccionada de viviendas, que a menudo implica comprar una segunda vivienda con un grupo más pequeño de personas.
Sin embargo, estos son modelos más antiguos de inversión inmobiliaria fraccionada y ciertamente tienen algunos inconvenientes, que trataré a continuación. Pero también existen varias empresas de crowdfunding inmobiliario que te permiten invertir en inmuebles sin mucho dinero. Y estas plataformas no tienen los mismos inconvenientes que el tiempo compartido o compartir una casa de vacaciones con tus amigos, porque se gestionan de forma pasiva y profesional.
Pros y contras de invertir en bienes raíces fraccionarios
No importa si está buscando acciones fraccionarias del mercado de valores o bienes raíces; una barrera de entrada baja para los inversores es generalmente algo bueno. Después de todo, si desea invertir en bienes raíces sin mucho dinero, las opciones como comprar una propiedad de alquiler están totalmente descartadas.
Sin embargo, hay algunas ventajas y desventajas claras en este estilo de inversión inmobiliaria que debe considerar:
ventaja
- Inversión en acciones: Invertir en bienes raíces suele ser una inversión basada en acciones, a menos que esté financiando deuda. Esto significa que puede beneficiarse del valor potencial de la propiedad.
- Menores requisitos de capital: Entrar con un grupo de inversores significa que tienes que afrontar menos capital. Y algunas de las mejores empresas de crowdfunding para agentes inmobiliarios solo requieren una entrada de $10.
- Potencial de flujo de efectivo: Los bienes raíces son una herramienta popular de creación de riqueza, ya que puede generar ingresos de alquiler de los inquilinos y también propiedad de la apreciación de la propiedad.
- disfrute personal: Si compra una propiedad de tiempo compartido o segunda casa de vacaciones junto con otras, puede disfrutar de la propiedad durante parte del año.
- Diversificación de portafolios: Los bienes raíces son una de las clases de activos alternativos más populares y brindan una forma efectiva de diversificar su cartera lejos del mercado de valores.
desventajas
- Problemas de liquidez: Una desventaja de las inversiones inmobiliarias fraccionadas es que a menudo no tienen liquidez, lo que significa que no puede venderlas rápidamente si necesita efectivo. Y algunas plataformas de crowdfunding lo encierran hasta que ocurre la liquidación, lo que puede llevar años.
- Gastos potenciales: Las empresas de crowdfunding suelen cobrar comisiones de gestión anuales si buscas una inversión pasiva. Y si decide administrar parcialmente una vivienda secundaria usted mismo, también puede encontrar costos ocultos, como reparaciones y actualizaciones necesarias.
- Conflictos de propiedad: No tendrás conflictos con los propietarios si pasas por una empresa de crowdfunding, ya que estás invirtiendo a través de una empresa que gestiona todo por ti. Pero comprar una propiedad secundaria con varios inversionistas que conoce puede generar cierta tensión sobre cómo se debe administrar la propiedad.
- Requisitos de investigación: Cuanto más bricolaje sean sus planes de inversión inmobiliaria, más investigación tendrá que hacer. Esto implica investigar mercados, vecindarios, hablar con agentes y trabajar hasta el cierre. Cuando compara esto con invertir en acciones o ETF, los bienes raíces son mucho más convenientes.
- Requisitos de acreditación: Algunas empresas requieren que seas un inversionista acreditado para invertir en bienes raíces, incluso si es una inversión parcial.
Las 5 mejores plataformas de inversión inmobiliaria fraccionada
En Investor Junkie, no somos grandes fanáticos de las subinversiones en bienes raíces como los tiempos compartidos o las casas secundarias con pequeños grupos de inversionistas. La razón principal es que los costos y tarifas ocultos pueden convertir una gran inversión en una pesadilla.
Y si quieres salir, a menudo es increíblemente difícil. De hecho, salir de acuerdos como un tiempo compartido es tan difícil que ha surgido toda una industria de abogados de tiempo compartido para luchar contra las compañías de tiempo compartido (por una tarifa considerable, por supuesto).
Afortunadamente, es más fácil que nunca comenzar a invertir en bienes raíces gracias a las empresas de crowdfunding. Y lo mejor es que estas inversiones se gestionan de forma profesional, por lo que son completamente pasivas. Y todavía se beneficia de ingresos regulares y diversificación de cartera. El único problema es que no puede usar estas propiedades como su casa de vacaciones de verano.
Con eso en mente, ¿la inversión inmobiliaria fraccionada suena adecuada para usted? Si es así, estas son nuestras cinco plataformas favoritas para considerar en este momento.
1. Recaudador de fondos
Requisitos de inversión: $10
Se requiere acreditación: No
Rentabilidad media anual: Aproximadamente 8-9%
Tarifa: 1% de comisión de gestión anual
Una de las maneras más fáciles de comenzar a invertir en bienes raíces fraccionarios es usar Fundrise. Esta empresa de crowdfunding ha ganado popularidad debido a su requisito mínimo de $ 10 y su baja tarifa anual. Ofrece una variedad de eREIT en los que puede invertir según sus objetivos, y los inversores reciben dividendos trimestrales.
a nosotros también nos gusta recaudación de fondos ya que tiene un mercado secundario donde puedes vender acciones. Hay algunas multas pequeñas si vende acciones antes de los cinco años, pero esta liquidez adicional es un beneficio.
2. Llegué a casa
Requisitos de inversión: $100
Se requiere acreditación: No
Rentabilidad media anual: 3,2% a 7,2% en pago de dividendos
Tarifa: Aproximadamente 1% anual
Un jugador más nuevo en el mundo de los bienes raíces fraccionales es Arrived Homes. Esta plataforma permite a los inversores agregar propiedades de alquiler generadoras de ingresos a sus carteras con solo $ 100. Y lo que es único de la plataforma es que los inquilinos también pueden invertir en las casas en las que viven, por lo que se les anima a mantener la propiedad.
La empresa aún no ha vendido ningún activo, por lo que los ingresos por alquileres han sido los únicos ingresos hasta el momento. Pero Arrived Homes predice una rentabilidad media anual del 9,3 % al 13,3 % si se tiene en cuenta la apreciación.
3. Nido feliz
Requisitos de inversión: $10
Se requiere acreditación: No
Rentabilidad media anual: 6% en pago de dividendos
Tarifa: Varía según la propiedad
Con un mínimo de $ 10, HappyNest es otra forma efectiva de agregar una propiedad inmobiliaria a su cartera. Esta empresa de crowdfunding se especializa en bienes raíces comerciales, comprando edificios y alquilándolos a grandes empresas para generar ingresos por alquiler para los accionistas.
Usted administra sus tenencias a través de su aplicación móvil fácil de usar, y hay funciones como repuestos para ayudarlo a invertir constantemente en múltiples acciones. También puedes establecer objetivos de ahorro basados en reglas, como aportar una cierta cantidad cada mes, para seguir haciendo crecer tu cartera.
4. Ladrillos de miel
Requisitos de inversión: $1,000
Se requiere acreditación: Sí
Rentabilidad media anual: Aun no está disponible
Tarifa: 1% comisión de gestión anual
Si desea algo de estilo blockchain y Web3 para su cartera de bienes raíces, HoneyBricks podría ser lo que está buscando. Esta startup le permite invertir en bienes raíces tokenizados a partir de $1,000. Y como propietario, puede recibir pagos en criptomonedas como Bitcoin y Ethereum en lugar de recibir pagos de dividendos en efectivo. También puede comprar tokens con criptografía, lo que también hace que HoneyBricks sea más flexible en el lado de la compra.
Además, incluso puede pedir prestado contra sus tokens usándolos como garantía, que es lo que hacen las empresas de préstamos criptográficos. HoneyBricks también ha mejorado la liquidez, ya que puede vender sus tokens a la empresa directamente o en un mercado secundario.
El principal inconveniente es que debe ser un inversor acreditado para usar HoneyBricks. Pero la tokenización de bienes raíces, como lo hace HoneyBricks, ayuda a mejorar la liquidez, y el apoyo a las criptomonedas es un punto de venta único.
5. Lofty.ai
Requisitos de inversión: $50
Se requiere acreditación: No
Rentabilidad media anual: Varía según la propiedad
Tarifa: Varía según la propiedad
Una última pieza de la plataforma de inversión inmobiliaria a considerar es Lofty, otra nueva empresa en el espacio. La compañía le permite invertir en acciones de propiedades de alquiler a partir de $50. Las acciones que posee en unidades de alquiler le pagan ingresos de alquiler diarios y puede retirarlas en cualquier momento. También puede beneficiarse de la apreciación de sus acciones si aumenta el valor de las propiedades.
Al momento de escribir, Lofty tiene dos docenas de propiedades donde puedes comprar tokens. La tasa interna de retorno (IRR) objetivo varía según la propiedad, pero a menudo se encuentra en el rango del 15 %. Al igual que HoneyBricks, Lofty también se basa en blockchain para tokenizar acciones de propiedad para transacciones rápidas y eficientes.
Solo recuerda, preferimos compañías como recaudación de fondos en este punto, porque está más establecido, por lo que el historial es más largo. Recientemente han surgido muchas compañías de inversión inmobiliaria fraccionada que aún no han resistido la prueba del tiempo.
Alternativas a la inversión inmobiliaria fraccionada
Las empresas de crowdfunding han hecho que la inversión inmobiliaria sea mucho más accesible en los últimos años, especialmente para los inversores no acreditados. Pero hay otras opciones a las que puede recurrir si desea invertir en bienes raíces pero no tiene mucho capital, como:
- Utilice su corredor en línea para invertir en REIT
- Compra de ETFs inmobiliarios o acciones
- Invertir en deuda inmobiliaria con empresas como Groundfloor
Si tienes más capital, también se abren opciones como cambiar de casa o comprar una propiedad de alquiler. Pero para los nuevos inversores, las empresas de financiación colectiva son una de las formas más sencillas de empezar a incursionar en el sector inmobiliario.
¿Quién debe invertir en bienes raíces fraccionados?
Si desea diversificar su cartera de bienes raíces pero no tiene mucho capital, las inversiones inmobiliarias fraccionadas pueden ser adecuadas para usted. Esto es especialmente cierto si ya tiene una buena base en otras inversiones como acciones, bonos y ETF, pero desea expandirse. Y las empresas de crowdfunding son una excelente solución si desea una inversión pasiva con tarifas bajas.
No sugerimos esta ruta si está buscando activamente administrar propiedades inmobiliarias y convertirse en propietario. En este escenario, una opción como la piratería de la casa podría ser una mejor estrategia en la que concentrarse. Y como se mencionó, siempre puede obtener exposición inmobiliaria a través de inversiones REIT o varios ETF inmobiliarios también.
La línea de fondo
Si alguien le hubiera dicho hace cinco años que pronto sería posible comprar bienes raíces con solo $ 10 o cualquier Bitcoin que tenga, probablemente no le habría creído. Pero gracias a la tecnología y el crowdfunding, la inversión inmobiliaria fraccionada es más accesible que nunca.
Por supuesto, los esquemas como el tiempo compartido y la propiedad de vivienda compartida han existido por un tiempo. Sin embargo, las empresas de crowdfunding han permitido recientemente a los inversores generar ingresos pasivos al poseer pequeñas porciones de cosas como propiedades de alquiler y propiedades comerciales.
La forma en que agregue acciones inmobiliarias a su cartera depende en última instancia de usted. Pero si actualmente carece de exposición inmobiliaria en su cartera, piense en su asignación general de activos y dónde podría encajar la inversión inmobiliaria fraccionada.
