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Con más de 8 millones de miembros, Acorns es el rey indiscutible de las aplicaciones de microahorro. De hecho, popularizó en gran medida el modelo de «redondeo de cambios guardados» para ayudar a sus miembros a invertir de manera constante.
Pero con un mínimo de 3 dólares al mes, Bellotas no son baratas para carteras pequeñas. Y no ofrece tantas herramientas de ahorro y presupuesto como algunos de sus competidores.
En este artículo, cubrimos algunas de las mejores aplicaciones como Acorns que puede usar para ahorrar e invertir en piloto automático.
Tabla de contenidos
Las mejores apps como Bellota ahora mismo
Reserva
Mejor para: Opciones Total Bellotas.
Por qué elegimos Stash: De todas las aplicaciones como Acorns, Stash es la alternativa más cercana. Te permite invertir en fracciones de acciones en piloto automático desde tan solo $5. La aplicación lo ayuda a crear una cartera de acciones, bonos e incluso criptomonedas para que coincida con su tolerancia al riesgo y sus objetivos de inversión. y por así decirlo Bellota, Reserva admite cuentas IRA y cuentas de custodia para que pueda invertir para sus hijos.
Precios ocultos: Stash tiene tres planes que cuestan $ 1, $ 3 y $ 9 por. mes. El Plan de inicio de $ 1 es más barato que Bellotas y tiene todo lo que necesita para invertir automáticamente. El plan de $3 desbloquea los planes de pensión y los Smart Portfolios de Stash. El plan de $ 9 es para familias y también proporciona una tarjeta de devolución de acciones que paga el reembolso en efectivo a través de acciones gratuitas.
Revisión de alijo | Comience con Stash
campanadas
Mejor para: funciones similares a las de un banco.
Por qué elegimos Chime: Si desea una alternativa a Acorns que tenga varias características similares a las de la banca para ayudarlo a gastar y ahorrar su dinero, Chime es para usted. Y nuestra parte favorita es que su cuenta de ahorros de alto interés actualmente paga 0.50% APY. Al igual que Bellotas, también puede activar cambios de moneda adicionales para ahorrar dinero automáticamente.
campanadas también tiene varias otras características, como una cuenta de cheques gratuita, una cuenta de creación de crédito y protección contra sobregiros. También puede pedir prestado hasta $ 200 a través de su función SpotMe. La principal desventaja de Chime es que no ofrece ninguna oportunidad de inversión. Pero en general, es una plataforma mucho más robusta que Acorns.
Precio del reloj: Chime no cobra ninguna tarifa mensual ni requiere un saldo mínimo en la cuenta. También obtiene retiros gratuitos en más de 60,000 cajeros automáticos AllPoint.
Revisión de timbre | Comience con Chime
cifra
Mejor para: Presupuesto.
Por qué elegimos dígito: Acorns es una aplicación excelente si desea poner en práctica constantemente su cambio adicional a través de la inversión. Digit funciona de la misma manera, excepto que la aplicación usa inteligencia artificial para detectar cuándo puede mover pequeñas cantidades de dinero de su saldo de gastos para invertir. Al igual que Acorns, Digit también invierte en una variedad de ETF para adaptarse a su tolerancia al riesgo.
También nos gusta Digit, ya que le permite vincular sus facturas y tarjetas de crédito y automáticamente aparta dinero para sus gastos. Incluso puede agregar facturas más costosas, como pagos de automóviles o alquiler, para no atrasarse con los pagos. La aplicación también le permite crear objetivos de ahorro en los que puede ahorrar al lado. En general, Digit es similar a Acorns, pero prioriza el presupuesto y el ahorro junto con la inversión.
Precio de dígitos: Digit tiene una prueba gratuita de seis meses y luego cuesta $ 5 por. mes. Esto es más costoso que Acorns, pero si Digit lo ayuda a evitar pagos atrasados, vale la pena fácilmente.
Revisión de dígitos | Empezar con los números
Capital
Por qué elegimos Qapital: Qapital es una mezcla entre Acorns y Digit y tiene características como piezas de repuesto que le permiten invertir en cinco carteras diferentes. Pero lo que hace que Qapital sea único es la profundidad de sus disparadores basados en reglas. Por ejemplo, puede usar reglas como Set & Forget para invertir automáticamente una cierta cantidad por cada nómina. Pero también hay reglas como una regla de placer culpable que invierte una pequeña cantidad de dinero cuando gasta en los minoristas de su elección.
Qapital también funciona para parejas, por lo que puede sincronizar sus cuentas y establecer objetivos de ahorro comunes. Además, existen varias herramientas de elaboración de presupuestos que lo ayudarán a reservar dinero para abordar deudas y varios objetivos financieros.
precios qapital: Qapital tiene tres planes que cuestan $ 3, $ 6 o $ 12 por. mes. La mayoría de los usuarios necesitan el plan completo de $ 6, que desbloquea herramientas de inversión y presupuesto. También hay una prueba gratuita de 30 días que puede usar para probar la aplicación.
Revisión Qapital | Comience con Qapital
UNest
Por qué elegimos UNest: Una de las características más exclusivas de Acorn es Acorns Early, que le permite invertir en una cuenta de custodia para sus hijos. Sin embargo, debe pagar $ 5 por mes para que Acorns Family use esta función. En cambio, puede usar la aplicación UNest para invertir en una cuenta UTMA para sus hijos. Esta es la especialidad de UNest y lo ayuda a invertir en una variedad de ETF de Vanguard económicos para ayudar a su hijo a generar riqueza temprano.
También puede invitar a amigos y familiares a contribuir a la cuenta de su hijo. Y cuando su hijo alcance la mayoría de edad, UNest convierte la cuenta en una cuenta de corretaje regular.
Precios UNest: UNest cuesta $ 2,99 por mes para una cuenta individual o $ 5,98 por mes para UNest Family, que admite hasta cinco niños. El plan individual es mucho más barato que Acorns Family, por lo que es nuestra aplicación favorita para invertir en UTMA.
Revisión de la UNest | Comience con UNest
Mejora
Mejor para: Inversión más seria.
Por qué elegimos la mejora: Una de las mayores desventajas de las aplicaciones de microahorro como Acorns es que las tarifas pueden ser altas para carteras muy pequeñas. Después de todo, si paga $ 3 al mes por Acorns pero solo tiene una cartera de $ 500, es más del 7% en tarifas anuales, lo cual es absurdamente alto.
Si está tratando de invertir con más regularidad o con mayores cantidades de dinero, le recomendamos que utilice robo advisors como. Mejora en cambio. Betterment lo ayuda a invertir en carteras de ETF y bonos que coincidan con sus objetivos. Pero es mucho más barato que Acorns para carteras más pequeñas, y hay un requisito mínimo de financiación de $ 0, por lo que puede comenzar lentamente.
Betterment también dispone de carteras ISR para que puedas invertir en empresas socialmente responsables. Y utiliza la recolección de pérdidas fiscales, que no son algunas de las aplicaciones que normalmente ofrece Acorns. Puede leer nuestro artículo Betterment vs Acorns para obtener una descripción completa de estas dos plataformas.
Mejora de precios: Mejoras a partir del 0,25% en comisiones anuales de gestión de carteras inferiores a $ 100.000. Las carteras por encima de esta cantidad pagan 0,40%, pero también obtienen acceso a asesores financieros humanos.
Revisión de mejora | Comience con la mejora
Cómo elegir la alternativa de bellota adecuada
Al elegir la mejor alternativa de Acorns, es importante pensar en las características de Acorns que lo alejaron del servicio en primer lugar. ¿El precio mensual es demasiado alto? ¿O no hay suficientes herramientas presupuestarias?
Cuando tu sabes Por qué Las bellotas no encajan bien, considere algunos de los siguientes factores para tomar la decisión correcta:
- Oportunidades de inversion: Acorns hace un gran trabajo al ofrecer numerosas carteras, incluidos SRI e incluso bits de criptografía. Pero tiene mucha menos flexibilidad que usar un corredor en línea o ir con asesores automáticos como Betterment.
- Tarifa: Como se mencionó, la mayor desventaja de Acorns es que es muy caro para carteras pequeñas. Las opciones como Stash son más asequibles para las personas por solo $ 1 al mes. Y preferimos Betterment ya que comienza en solo 0.25% por año.
- Otras características: Uno de los beneficios de Acorns es que sus funciones ampliadas incluyen una cuenta de cheques gratuita y recompensas de reembolso. Pero nuevamente, no es tan sólido como los bancos en línea como Chime o aplicaciones como Digit y Qapital que tienen múltiples herramientas de presupuesto.
- Espacio para crecer: Nos gusta Acorns, ya que ayuda a los nuevos inversores a aprender el oficio y desarrollar buenos hábitos. Pero, ¿qué harás cuando tu cartera llegue a $ 50,000 o $ 100,000 o más? Para carteras más grandes, tiene más sentido moverse a su propia cuenta de corretaje o usar asesores automáticos. Esto se debe a que las tarifas pueden ser más bajas y las herramientas como la recolección de pérdidas fiscales pueden comenzar a marcar una diferencia significativa.
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Método
Nuestros equipos editoriales y de redacción revisaron varias aplicaciones como Acorns y seleccionaron las mejores opciones en función de sus tarifas, facilidad de uso, herramientas de inversión y otras características. Las empresas en esta lista no afectaron su inclusión o posición de ninguna manera. Más bien, creemos que estas son actualmente las mejores alternativas a las bellotas según nuestra investigación en profundidad.
Todavía puede aumentar su riqueza con Acorns o una combinación de estas aplicaciones. Y siempre recomendamos hacer su propia investigación para que pueda elegir con seguridad la mejor aplicación de inversión para usted.
Línea de fondo
Si desea desarrollar buenos hábitos e invertir regularmente, Acorns es una de las mejores aplicaciones de inversión para principiantes. Ofrece una variedad de carteras, invierte en ETF de bajo costo y ha ampliado continuamente sus funciones para brindar más valor a sus usuarios.
Dicho esto, las tarifas pueden ser bastante altas para saldos de cuenta muy pequeños. Y si desea más herramientas para presupuestar, ahorrar e invertir, probablemente exista una mejor aplicación o asesor de robots.
En todo caso, puede usar aplicaciones como Acorns para aprender los conceptos básicos de la inversión. Cuando esté listo para actualizar, puede tomar la ruta de hacerlo usted mismo con su propia cuenta de corretaje o utilizar asesores automáticos líderes como Betterment para seguir generando riqueza.
Timbre de desbloqueo – Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Servicios bancarios y tarjetas de pago proporcionados por The Bancorp Bank o Stride Bank, NA; Miembros FDIC.
1Chime no puede garantizar cuándo el IRS envía los archivos y los fondos pueden estar disponibles.
^ El acceso anticipado a los fondos de depósito directo depende del pagador
