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Aquí en Investor Junkie, hablamos constantemente sobre las mejores formas en que puede construir y proteger su fondo de ahorro para la jubilación. Pero, ¿sabías que existen herramientas útiles y gratuitas que pueden ayudarte a saber lo que necesitas en tus años dorados? Estas son las que consideramos las mejores herramientas para la planificación de la jubilación.
Desde la década de 1990, las personas han confiado en las calculadoras financieras en línea para superar sus cifras de jubilación. Si bien muchos servicios excelentes cuestan dinero (como el ingenioso Maximize My Social Security, que vale la pena si está a punto de jubilarse y necesita hacer que cada centavo de la seguridad social cuente), ¡hay muchos más que son completamente gratuitos!
Hemos revisado todos estos servicios en profundidad (abajo encontrará enlaces a nuestras revisiones completas), y hoy destacamos nuestras herramientas gratuitas favoritas de planificación de la jubilación que puede usar hoy para averiguar si está en el camino correcto hacia la jubilación.
1. Planificador de retiro de capital personal
El planificador de jubilación de Personal Capital es de uso GRATUITO y, en mi opinión, es el mejor disponible en la actualidad: gratuito o de pago. Para aprender más sobre capital personal, hemos revisado este servicio. La plataforma también ofrece muchas otras características.
El planificador personal de pensiones de capital incluye:
- Analiza sus ahorros y gastos reales
- Espere grandes gastos
- Cubre todas las variables posibles
- Escenarios de «qué pasaría si»
- simulación del Monte Carlo
- Simulación de casa nueva
- Simulación de educación universitaria
Por supuesto, también puedes utilizar su servicio de gestión de activos y trabajar con un asesor si inviertes al menos 100.000 dólares. Esto significa que crea una cartera personalizada que se ajusta a sus objetivos y tolerancia al riesgo. Pero como herramienta independiente, es uno de los mejores planificadores de jubilación que puede usar.
2. Calculadora de ahorro para pensiones de Betterment
Mejora es uno de nuestros servicios favoritos de robo-advisor. Más que ayudarlo a realizar algunas inversiones prácticas, el servicio adopta una visión holística de su imagen financiera para ayudarlo a lograr objetivos específicos. Asi que por su puesto Mejora Tendría una útil calculadora de pensiones.
Para usar esta herramienta gratuita, simplemente ingrese su edad, los ingresos de su hogar (antes de impuestos), cuánto ya ha ahorrado para la jubilación y la cantidad que su hogar ahorra para la jubilación cada año. La calculadora le dará una estimación de cuánto podrá gastar por año.
Conocer su gasto estimado es importante cuando planea jubilarse para que pueda realizar un seguimiento de su presupuesto. La herramienta de planificación de jubilación de Betterment ayuda en este departamento, y también es un asesor automático muy asequible si necesita ayuda para invertir.
Lecturas adicionales >> ¿Qué es un robo-advisor?
3. Calculadora de pensiones de Stash
Si está buscando una idea rápida de cuánto ahorrar para la jubilación, la Calculadora de jubilación de Stash es una excelente opción. Ingrese su edad, su edad de jubilación prevista, sus ingresos antes de impuestos y cuánto ha ahorrado y está ahorrando, y obtendrá una instantánea de cuánto necesita gastar y cuánto está a punto de tener.
Pero ReservaLa Calculadora de jubilación de también es útil para aquellos que también desean una vista más completa. Esto se debe a que puede optar por incorporar múltiples suposiciones en la mezcla. Estos incluyen cuánto de sus ingresos actuales espera necesitar en la jubilación, el retorno de la inversión, la esperanza de vida y la inflación. Al hacer estimaciones informadas aquí, obtendrá una mejor idea de su posición en lo que respecta a los ahorros para la jubilación.
Stash requiere una inversión mínima de $ 5 para comenzar, lo que la convierte en una de las mejores aplicaciones de inversión para principiantes. Y si opta por la calculadora de pensión gratuita, puede terminar quedándose durante todo el servicio.
4. Widget FIRE de CountAbout
CountAbout es una herramienta práctica para la elaboración de presupuestos y finanzas personales. Si bien se enfoca principalmente en los presupuestos mensuales y lo ayuda a controlar sus gastos, también tienen un widget FIRE para ayudarlo a planificar su jubilación. Sin embargo, esta herramienta de planificación de la jubilación no es gratuita, pero su cuenta básica cuesta 9,99 dólares al año.
Acrónimo de Independencia financiera y jubilación anticipada, las herramientas FIRE lo ayudan a realizar un seguimiento de qué tan cerca está de jubilarse. El widget CountAbouts FIRE que realiza un seguimiento de sus gastos mensuales junto con cualquier ingreso pasivo potencial y los traza a lo largo del tiempo.
Entonces, por ejemplo, si invierte principalmente en acciones, le mostrará la cantidad potencial que tiene en relación con sus gastos para que sepa cuándo es financieramente independiente. También puede analizar sus finanzas futuras estableciendo la tasa de pago de su pensión y calculando su potencial de ingresos pasivos en función del tamaño de sus activos.
5. Calculadora de ahorros para la jubilación de Charles Schwab
Charles Schwab puede ser el abuelo de los corredores de bolsa de descuento (¡tiene casi 50 años!), pero eso no significa que este servicio no se haya mantenido al día.
El sitio web de Schwab ofrece una calculadora de pensión gratuita para ayudarlo a determinar cuál es su posición actual y qué necesita hacer para alcanzar sus metas. Simplemente ingrese algunos detalles sobre su situación actual y planes (así como su tolerancia al riesgo) y la calculadora hará el resto. Recibirá una descripción general de sus ahorros de pensión, junto con una serie de ajustes propuestos que puede realizar en su cartera.
Clasificamos a Charles Schwab muy alto cuando se trata de servicio al cliente y no se queda corto aquí. Hay un cuadro de chat disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana para ayudarlo a trabajar con la calculadora.
6. Instantánea de myPlan de Fidelity
Con una excelente aplicación y funciones integrales, Fidelity es uno de nuestros corredores en línea mejor calificados. Pero, ¿sabía que su sitio web también ofrece una calculadora gratuita que puede usar para tomar el camino correcto hacia la jubilación?
Es posible que MyPlan Snapshot no sea tan completo como el planificador de jubilación de Personal Capital, pero puede brindarle una visión rápida, negativa y sucia de su futuro financiero. Todo lo que tiene que hacer es ingresar su edad, ahorros anuales, ingresos anuales y el valor de su cartera de inversiones total. Fidelidad luego creará una representación visual de sus activos esperados en dólares futuros.
No es necesario que se suscriba a Fidelity para usar la calculadora, pero si decide convertirse en cliente, o si ya lo es, puede usar los datos para crear un plan de inversión para la jubilación más completo.
7. Planificador de jubilación de NewRetirement
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NewRetirement es una herramienta diseñada para ayudar a aliviar su ansiedad sobre la planificación de la jubilación. La plataforma lo ayuda a crear un plan de jubilación personalizado y asegurarse de que esté a punto de jubilarse cómodamente.
nueva pensión se especializa en ofrecer herramientas asequibles para la planificación de la jubilación, contenido educativo y una comunidad de inversores con ideas afines.
Sus plan gratis lo ayuda a ver cuál es su posición financiera y si está preparado financieramente para la jubilación. Con su Plan Planner Plus ($ 96 por año) También puede crear un presupuesto, vincular sus cuentas, obtener un análisis fiscal detallado, encontrar las mejores estrategias de pago y más. Y PlannerPlus en vivo ($396 por año) incluye todo eso más dos sesiones de Zoom con un Planificador de Jubilación. Ambos planes planificados ofrecen versiones de prueba de 14 días.
8. Calculadora de ahorros para la jubilación de Vanguard
Vanguard es otro corredor de bolsa y su colección de fondos mutuos y ETF es asombrosa. También tiene una calculadora de jubilación gratuita que puede usar para calcular cuánto durará su ahorro de jubilación hasta la jubilación.
Calculadora de huevos de nido de jubilación requiere solo cuatro entradas:
- ¿Cuántos años deben durar tus ahorros?
- ¿Cuál es su saldo de ahorros hoy?
- ¿Cuánto gastas cada año?
- ¿Cómo se distribuyen sus ahorros?
Ya que no va tan a fondo con tu imagen financiera, como por ejemplo. Personal Capital lo hace, no obtendrá un resultado tan completo. Obtienes un gráfico que te dice cuánto duran tus ahorros. Aún así, es una buena instantánea rápida si necesita una buena idea de si está en el camino correcto o no.
Lectura adicional: Revisión del asesor personal de Vanguard
Línea de fondo
La planificación exitosa de la jubilación no ocurre de la noche a la mañana ni por accidente. De hecho, requiere inversiones y ahorros diligentes a largo plazo. También requiere la voluntad de mirar sus finanzas y mantenerse organizado.
La buena noticia es que hay muchas herramientas premium y gratuitas para la planificación de la jubilación que le ayudarán. capital personal es uno de nuestros favoritos gratuitos, pero puede usar una combinación de calculadoras y herramientas para trazar su plan de jubilación único.
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