Este artículo/publicación contiene referencias a productos o servicios de uno o más de nuestros anunciantes o socios. Podemos recibir una compensación cuando hace clic en enlaces a estos productos o servicios.
Si pudiera retroceder diez años en el tiempo, sería fácil decirme a mí mismo como estudiante universitario que compre Bitcoin y me deshaga de él cuando alcance los $ 69,000. Obtendría el estatus de multimillonario de inmediato.
Pero es la salida fácil. En cambio, pretendamos que tengo que darle sabiduría general para ayudarlo a invertir con más atención y eficacia.
Si él estuviera justo aquí, sentado frente al escritorio de mi oficina en casa preguntándose cómo finalmente tuve acné, ¿qué le diría (además de «¡No bebas refrescos!»)?
la versión corta
- Si pudiera retroceder en el tiempo y ser mi propio asesor financiero, comenzaría pidiéndole a mis veinteañeros que reformularan la jubilación como la increíble oportunidad de inversión que realmente es.
- A continuación, le pediría que vierta todo el exceso de capital en fondos indexados, tal vez curar un fondo YOLO para inversiones especulativas y no tener miedo de una pérdida temporal.
- Finalmente, le pediría que tome todos los consejos de inversión con cautela. Confiar en un enlace sindical es una señal de sabiduría, no de debilidad.
1. Reformule su forma de pensar acerca de los ahorros para la jubilación
«Mira, hombre» Voy a empezar diciendo. «Sé que no es divertido ahorrar para la jubilación. Es una obligación agotadora, como hacer que el dentista te cepille los dientes cada seis meses o ir a un happy hour patrocinado por el trabajo».
Pero luego explicaré que ahorrar para la jubilación no es guardar $ 1,000 ahora para tener $ 1,000 más tarde. Guarda $ 1,000 ahora, por lo que tiene $ 35,000 más tarde.
Gracias al poder del interés compuesto, casi cada dólar que ahorre en sus 20 años al 9% APY se convierte en $ 35 o más en 40 años.
Por lo tanto, la planificación de la jubilación no es solo ahorros aburridos y tediosos: le brinda a su yo futuro una gran bonificación del tamaño de Camry. Es la forma más fácil de garantizar que te convertirás en millonario… eventualmente.
Ah, y no olvide maximizar la contribución del empleador en su 401 (k). Su contrapartida del 6% puede ser solo de $ 3,000 en 2022, pero será de $ 100,000 en 2062.
Lea más >>> Inversiones 401 (k): ¿Necesita invertir en un 401 (k)?
2. Vierta el exceso de capital en fondos indexados
En respuesta, estoy seguro de que mi antiguo yo diría algo como: «Mira, futuro Chris, lo entiendo, perder un gran hoy significa que tendremos $ 35,000 adicionales cuando seamos un miembro con tarjeta de AARP. Pero, ¿y si quiero sentirme rico mientras tanto?»
Si desea lograr la independencia financiera mucho antes de la jubilación, la respuesta es invertir en fondos indexados.
Los fondos indexados rastrean el rendimiento de un índice general como el S&P 500, por lo que es como invertir en el mercado de valores en su conjunto.
Ahora bien, ¿por qué fondos indexados? ¿Qué los hace tan únicos en comparación con, p. ¿Chips azules? Son las inversiones de bajo riesgo, inherentemente diferentes, las que proporcionan rendimientos estables de dos dígitos.
Para ilustrar una inversión de $ 1,000 en el ETF Vanguard 500 Index Fund [VOO] en 2017 valdría $ 1,533 al momento de escribir, y eso incluso si los mercados están a la baja (habría tenido un valor de $ 1,955 en diciembre de 2021).
En resumen, la liquidez y los rendimientos estables hacen que los fondos indexados sean ideales para una cartera de mediano plazo (de 5 a 20 años).
Leer más >>> Cómo invertir en fondos indexados: Hágalo bien
3. Está bien tener un «fondo YOLO» del 5%.
«Vale, futuro Chris» sería mi más joven digo. «Suenas muy sensato, y lo digo en el buen y mal sentido. ¿Qué tal inversiones divertidas como acciones de GameStop y criptomonedas?
Quiero instruir a mi yo más joven para que piense en los fondos indexados y criptográficos como dos juegos diferentes en un casino:
Los fondos indexados son como un juego en el que el 99,97 % de las veces gana un 10 % además de la cantidad que apuesta. Puedes jugar este juego y eventualmente hacerte rico casi sin riesgo, solo paciencia.
Crypto es como un juego en el que duplicas tu dinero el 50% del tiempo. Por supuesto, puede obtener un gran viento de cola, pero no hay garantía de que se hará rico si solo juega el juego el tiempo suficiente.
Ahora mucha gente cree que los ricos se hicieron ricos jugando el segundo juego, naciendo en la riqueza o trabajando hasta la muerte.
Si bien todas estas cosas pueden darle una ventaja, el gran secreto para generar riqueza son décadas de mayor interés.
Dicho esto, está bien jugar el Juego #2 de vez en cuando. Dedico el 5% de mi cartera a un «fondo YOLO» para inversiones especulativas/mega-riesgo.
Claro, a veces supera el resto de mi cartera por 3x. Pero aún así, no invierto un centavo más del 5%, porque sé -por experiencia- que mañana puede perder la mitad de su valor.
Leer más >>> YOLO Equities: Qué son, los beneficios y riesgos de invertir en ellas
4. No tengas miedo a una pérdida temporal
En este punto, creo que el joven Chris tendría preguntas: “Todo lo que dices tiene sentido, pero todavía estoy un poco nervioso por empezar a invertir. ¿Qué pasa si pierdo dinero? ¿No sería más seguro guardarlo en mi cuenta bancaria?”
Te siento en este. Cada vez que me comprometo con una inversión, escucho la voz del inversionista de South Park.
Invertir puede ser desalentador, así que permítanme compartir dos hechos que me animan a:
El dinero no está «seguro» en su cuenta bancaria. De hecho, pierde valor debido a la inflación. En realidad, es más seguro invertir en un lugar de bajo riesgo como un ETF, un fondo indexado o, en tiempos de inflación intensa, el I Bond enormemente infravalorado.
No ha perdido dinero antes de vender. Si tu cartera diversificada cayó $1.371 hoy, eso no significa que perdiste $1.371. Simplemente significa que ahora probablemente no sea un buen momento para vender. De hecho, una de las mejores maneras de sobrevivir a una recesión es soportar la tormenta.
Leer más >>> Inversiones a prueba de inflación: 6 formas de proteger su cartera en 2022
5. Tenga cuidado de quién recibe consejos financieros
Hay muchas personas que creen que ganar dinero los califica para dar consejos. Confunden suerte con habilidad, riqueza con sabiduría.
Su asesor financiero es la única persona verdaderamente calificada para brindarle asesoramiento financiero. Tienen un deber de confianza hacia usted, lo que significa que están legal y éticamente obligados a actuar en su mejor interés. Es como el juramento hipocrático para los financieros.
Ahora no estoy diciendo que debas mantener los oídos cerrados cuando escuchas consejos sobre dinero en TikTok. Solo tómalo con una pizca de sal.
Si realmente crees que un amigo, influencer o compañero de trabajo está tramando algo:
- Haz tu propia investigación
- Asegúrese de que se ajuste a su tolerancia al riesgo
- Ejecutarlo por su asesor financiero
Piense en los consejos de dinero como consejos médicos; Lo mejor es consultarlo primero con su médico.
Leer más >>> ¿Qué es un asesor financiero?
La línea de fondo
Como hombre de 30 años, soy muy consciente de que mi sabiduría es limitada. Hay tanto que puedo enviar hacia atrás a mis 20 y tantos yo mismo.
Es por eso que no puedo esperar para escuchar lo que mi yo de 40 años tiene para decirnos a los dos.
¿Qué fragmentos de sabiduría agregarías? Dime eso en los comentarios.
Otras lecturas:
