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Edelman Financial Engines se anuncia a sí misma como su propio equipo financiero, y proporciona servicios de administración de activos a personas con un alto patrimonio neto.
Pero la compañía ha cambiado mucho en los últimos años desde que Financial Engines se fusionó con Edelman Financial Services en 2018. Entonces, si está considerando probar Edelman Financial Engines, lea nuestra reseña primero.
Comisiones y tarifas – 5
Características – 8
atención al cliente – 7
Facilidad de uso – 7
6
Total
Edelman Financial Engines ofrece servicios de inversión y planificación financiera a través de su equipo de asesores financieros de pago. Se especializa en planes de contribución patrocinados por el empleador, pero también ofrece servicios de asesoramiento individual.
¿Qué son los motores financieros de Edelman?
Edelman Financial Engines es el resultado de una fusión en 2018 entre Financial Engine y Edelman Financial Services.
Financial Engines fue fundada en 1996 y es un servicio de asesoramiento en planes de pensiones para empleados en planes de pensiones de empleadores participantes. Uno de los cofundadores es el profesor William F. Sharpe, ganador del Premio Nobel de Ciencias Económicas en 1990 por su trabajo sobre la teoría de la economía financiera. Otro cofundador es el ex comisionado de la SEC, el profesor Joseph A. Grundfest.
La empresa también ha crecido desde sus inicios. En el momento de la fusión con Edelman, Financial Engines tenía más de $ 169 mil millones en activos bajo administración y trabajaba con más de 750 de los principales empleadores de Estados Unidos.
También colabora con proveedores de planes de pensiones, y la lista de empresas aquí es igual de impresionante. Fidelity Investments, JP Morgan, T. Rowe Price y Vanguard son solo algunas de las firmas de inversión con las que se asocian. Recomendamos considerar florecer o Mejora para maximizar sus planes de pensiones.
Edelman Financial Services tiene antecedentes similares. Antes de la fusión, era una de las firmas independientes de planificación financiera más grandes de los Estados Unidos. Luego de la fusión, Edelman Financial Services se convirtió en el asesor de inversiones registrado más grande del país en ese momento con casi $ 200 mil millones en activos bajo administración.
¿Qué ofrece Edelman Financial Engines?
Aunque Financial Engines ofrece sus servicios tanto a empleadores como a empleados, nos centraremos en el empleado.
Edelman Financial Engines brinda administración profesional a los empleados que participan en esquemas basados en contribuciones patrocinados por la empresa, como los esquemas 401 (k). Brindan servicios de administración y asesoramiento y pueden administrar su plan o brindarle información y aportes para que pueda administrar mejor su plan. El servicio está disponible a través del plan de su empleador, lo que significa que se ofrece como un beneficio adicional, un beneficio dentro de un beneficio.
La compañía también brinda servicios de administración de activos para planes patrocinados no corporativos si solo desea trabajar con un asesor de inversiones. Puede abrir una cuenta de tarifa de ajuste, que otorga a Edelman Financial Engines la autoridad para realizar transacciones en su nombre y administrar la reestructuración de la cartera y la asignación general de activos. Alternativamente, puede abrir una cuenta de asesoramiento en línea que brinda asesoramiento de inversión pero que deja la decisión final en sus manos.
Según su sitio web, Edelman Financial Engines se esfuerza por proporcionar una «gestión integrada de activos», que incluye áreas de planificación como:
- Planificacion Financiera
- Planificación de jubilación
- Gestión de inversiones
- estrategia fiscal
- Planificación de la propiedad
- Seguro de planificación
¿Cómo funcionan los motores financieros de Edelman?
Los asesores de Edelman Financial Engines son asesores que solo cobran una tarifa. Esto significa que los asesores solo ganan dinero cobrando tarifas de administración y no se les paga ofreciéndole otros productos o servicios para ganar comisiones..
Puede comenzar a trabajar con la empresa programando una reunión gratuita con un planificador financiero en su área. La compañía tiene más de 150 ubicaciones en todo el país y también es posible realizar reuniones virtuales.
Y como se mencionó, Edelman Financial Engines trabaja con muchos empleadores, incluidas más de 120 empresas Fortune 500. Esto incluye empresas como Delta, Ford, IBM y Target.
¿Es Edelman Financial Engines un fideicomisario?
Todos los asesores de Edelman Financial Engines son fiduciarios. Esto significa que tienen la obligación legal de anteponer sus necesidades e intereses a los suyos.. Esto se relaciona con la importancia de trabajar con asesores que solo cobran una tarifa, ya que el asesor con el que trabaja no tendrá un conflicto de intereses para hacer comisiones al recomendarle productos o servicios mate.
Tarifas y mínimo de cuenta de Edelman Financial Engines
Los honorarios de asesoría que paga en Edelman Financial Services dependen de sus activos bajo administración y si invierte como individuo o a través de un plan patrocinado por un empleador.
El sitio web no brinda información sobre lo que le cuesta a un empleado, pero pude contactar a Mike Jurs, un vocero de la compañía. Dijo que el costo para el empleado dependerá del acuerdo que tenga el empleador con Edelman Financial Engines.
Muy pocos empresarios ponen el servicio a disposición de su personal de forma gratuita, pero el rango oscila entre el 0,20% y el 0,60% del valor de su cartera de pensiones, donde la media es «poco inferior al 0,40%». Basado en el promedio, el precio de un plan 401 (k) de $ 100,000 será un poco menos de $ 400 al año.
En términos de planes individuales, así es como se desglosan las tarifas de Edelman Financial Engines para las cuentas con tarifas de ajuste:
A partir del 1,75 % de las tarifas anuales está dentro del rango «normal» de trabajar con un asesor financiero humano. Pero esta tarifa es mucho más alta que los servicios que solo están en línea, como trabajar con un asesor robótico.
También tenga en cuenta que existe un requisito mínimo de $ 5,000 para cuentas individuales con tarifa de envoltura y un requisito mínimo de $ 10,000 para planes patrocinados por el lugar de trabajo si invierte en una IRA.
Otras opiniones sobre Motores Financieros Edelman
Como firma de asesoría de inversiones, Edelman Financial Services tiene muchos precios en la espalda. Por ejemplo, en 2021, Barron’s nombró al principal asesor de inversiones independiente registrado de los Estados Unidos. La empresa también recibió un premio similar del Financial Times en 2020.
Dicho esto, los comentarios recientes de nuestros lectores Investor Junkie no son demasiado positivos. Los lectores se quejan de las altas tarifas, el bajo rendimiento e incluso la mala gestión de las relaciones con los clientes.
Algunos clientes existentes también tienen cuentas heredadas antes de la fusión, mientras que los nuevos clientes tienen un proceso de apertura de cuenta ligeramente diferente. En cualquier caso, si decide explorar Edelman Financial Engines, aproveche la consulta gratuita y venga preparado con una lista de preguntas y sus necesidades.
¿Cómo se comparan los motores financieros con los servicios relacionados?
El proceso de brindar asesoramiento de inversión patrocinado por el empleador en los planes de pensión se complica por el hecho de que los planes están, en última instancia, bajo el dominio del administrador. A menos que un servicio de asesoramiento trabaje tanto con el empleador como con el administrador del plan, generalmente no es posible controlar las opciones de inversión y las asignaciones. Edelman Financial Engines puede ofrecer este servicio porque tienen exactamente ese plan con más de 500 planes de pensión de empleadores.
Muchos servicios de robo-asesoramiento excluyen por completo los planes de jubilación patrocinados por el empleador o no pueden hacer nada más que ofrecer asesoramiento independiente en el que luego puede actuar. Edelman Financial Engines maneja todo esto por usted trabajando en el interior de su plan.
Para los planes patrocinados por el empleador, también puede considerar usar compañías como Blooom para revisar y optimizar sus cuentas de jubilación o un 401 (k). Pero, de nuevo, existen pocas empresas que se especialicen en planes patrocinados por empleadores. Y muchas de las alternativas enfrentan la misma limitación que los robo-advisors, ya que no tienen control directo sobre su plan.
En cuanto a los planes no patrocinados por el empleador, tiene muchas otras opciones. Para empezar, los asesores robóticos como Betterment o Wealthfront también pueden crear carteras personalizadas de ETF y bonos que coincidan con sus objetivos y tolerancia al riesgo. Pero la mayor diferencia es que solo paga el 0,25 % de los honorarios anuales del asesor, no el 1,75 % inicial que obtiene con Edelman Financial Engines.
Por supuesto, también puedes invertir por tu cuenta a través de un bróker online o buscar tu propio asesor financiero. Y si desea asesoramiento humano, Betterment en realidad ofrece esto para cuentas con al menos $ 100,000. Asimismo, Personal Capital también ofrece servicios de gestión de activos a clientes con este importe.
Favor y en contra
ventaja
- Todos los asesores de inversión son de confianza
- Los asesores también son gratuitos.
- Proporciona altos niveles de servicio personalizado.
- Tiene sucursales en todo el país
- Trabaja con varias compañías Fortune 500 para planes patrocinados por empleadores
desventajas
- Hay un requisito de inversión mínima de $ 5,000 para el hogar
- Tarifas de administración más altas que las de algunos asesores y la mayoría de los robo-asesores
- Varias críticas negativas de nuestros lectores con respecto al rendimiento, las tarifas y el servicio al cliente.
Línea de fondo
Como una de las firmas independientes de planificación financiera más grandes del país, existe la posibilidad de que su empleador realmente esté trabajando con Edelman Financial Engines. Y dada su exitosa historia y numerosos elogios, definitivamente vale la pena considerarlo si desea ayuda con los planes de jubilación patrocinados por su empleador.
Dicho esto, las tarifas pueden ser muy altas, especialmente para las cuentas con tarifas de finalización. En comparación, los asesores robóticos ofrecen una ruta mucho más asequible para los inversores pasivos que necesitan ayuda.
Todavía puede hablar con un consejero para obtener más información a través de una consulta gratuita. Solo tenga en cuenta las tarifas de asesoramiento y tenga lista una lista de preguntas si se reúne con un consejero.
