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La liquidación de deudas puede ser una de las mejores inversiones que cualquiera puede hacer. Esto es cierto desde una perspectiva financiera, ya que pagar la deuda rápidamente significa que paga menos intereses. Y liberarse de las deudas también puede conducir a un impulso mental masivo y reducir el estrés.
Esta es la filosofía de Qoins, una herramienta automatizada de ahorro y pago de deudas. Si bien muchas aplicaciones de microahorro se enfocan en invertir, el objetivo de Qoins es ayudar a sus miembros a salir de la deuda lo más rápido posible.
Sin embargo, Qoins no tiene algunas de las herramientas de presupuesto que podría conocer si ha usado aplicaciones similares. En nuestra revisión de Qoins, cubrimos exactamente cómo funciona la aplicación, qué características tiene y los pros y los contras.
Tarifas – 7
Facilidad de uso – 8
Características – 5
Atención al cliente – 7
7
Total
Los Qoins lo ayudan a ahorrar dinero automáticamente y a poner dinero para estar libre de deudas. También tiene una tarjeta de débito gratuita con un sistema de recompensas de devolución de efectivo próximamente. Sin embargo, Qoins carece de las funciones de presupuesto que podría estar buscando si necesita reducir sus gastos mensuales.
Favor y en contra
ventaja
- Le ayuda a pagar las deudas automáticamente
- Potencialmente ahorre dinero a largo plazo pagando menos intereses
- Numerosas opciones de ahorro para ahorrar dinero
- Las recompensas de reembolso llegan a la tarjeta de débito Qoins
desventajas
- No hay prueba o plan gratis
- Falta de funciones de presupuesto.
- Su mercado promueve muchos proveedores de préstamos personales.
¿Qué son los Qoins?
Qoins es una aplicación de microahorros que ayuda a sus miembros a ahorrar dinero y pagar deudas automáticamente. La compañía comenzó en 2016 con el objetivo de ayudar a las personas a salir de sus deudas más rápido. Este es un enfoque muy diferente al de la mayoría de las aplicaciones de microahorro como Acorns y Reserva que se enfoca en invertir, no en liberarse de deudas.
Desde su creación, Qoins ha ayudado a sus miembros a pagar más de 30 millones de dólares en deudas. La aplicación está disponible para Android e iOS y también tiene una versión web.
¿Cómo funcionan los Qoins?
La plataforma Qoins se centra en dos objetivos principales: el ahorro automático de dinero y el pago automático de deudas. Usted crea las reglas y Qoins lo ayuda a mantenerse al día con los pagos automáticos y a mover el dinero por usted.
Crear metas de ahorro
Cuando te registras en Qoins, el primer paso es crear diferentes objetivos de ahorro. Esto puede abarcar desde construir su fondo de emergencia hasta ahorrar para el pago inicial de su primera casa. Una vez que haya creado sus objetivos, elija el método de ahorro para diferentes objetivos, por lo que Qoins lo ayuda a trabajar automáticamente hacia sus objetivos.
Hay cuatro métodos de ahorro diferentes que puede usar para financiar metas:
- resúmenes: Esta característica redondea sus compras al dólar más cercano y mueve el cambio extra hacia sus ahorros. Por ejemplo, si compra una taza de café por $ 2,45, Qoins redondea su compra a $ 3 y ahorra $ 0,55 adicionales. Estas son las mismas aplicaciones del sistema que Bellota utilizar para ayudarle a invertir.
- Ahorro inteligente: Usted establece un nivel de ahorro que ayuda a Qoins a determinar qué tan agresivamente deben ahorrar. A partir de ahí, utiliza IA para detectar cuándo puede mover dinero para ahorrar. Cuando Smart Savings alcanza los $5, el dinero se transfiere a tu meta de ahorro.
- Cuando me paguen: elija un porcentaje o monto en dólares para avanzar hacia una meta de ahorro cuando reciba un depósito de $ 100 o más.
- Pagos recurrentes semanales: seleccione una cantidad en dólares para contribuir a diferentes objetivos de ahorro en un día específico de la semana.
Puede editar, pausar o eliminar objetivos en cualquier momento. Y las muchas opciones de guardado diferentes son agradables ya que establece el ritmo que desea guardar y Qoins simplemente automatiza el proceso de mantenerlo encaminado.
Crear objetivos de deuda
Al igual que los objetivos de ahorro, también puede crear diferentes objetivos de pago de deudas con Qoins. Corrientemente, puede pagar hasta cinco saldos de deuda a la vez, incluidas deudas como:
- Tarjeta de crédito
- El coche
- Hipoteca
- Préstamos estudiantiles
La idea es ahorrar dinero a largo plazo, ya que cuando paga su deuda más rápido, reduce la cantidad total de intereses que paga.
En términos de cómo realiza los pagos, Qoins envía los pagos una vez al mes que elija. Si paga varias deudas, también puede ingresar cuánto dinero debe enviar Qoins por cada deuda. Tenga en cuenta que los pagos pueden demorar hasta 10 días hábiles en procesarse con su prestamista, pero generalmente se procesan mucho más rápido.
Reduzca la deuda con la tarjeta Qoins
La tarjeta Qoins es una tarjeta de débito Visa prepaga que lo ayuda a alcanzar sus diversos objetivos de pago de deuda más rápido. En el momento de escribir este artículo, el programa de recompensas de devolución de dinero no está disponible. Pero cuando se lance, Qoins planea pagar a los titulares de tarjetas un 10% de reembolso en efectivo en los redondeos para que pueda salir de la deuda más rápido. La compañía también planea ofrecer recompensas de devolución de efectivo adicionales a través de asociaciones con comerciantes para que pueda aprovechar al máximo las recompensas.
Puede usar su tarjeta Qoins en cualquier lugar que acepte Visa y no hay tarifas anuales. Las tarjetas virtuales también están disponibles y obtiene hasta $ 250,000 en seguro de la FDIC en su saldo de efectivo. Además, no paga tarifas de cajero automático para cajeros automáticos StarNetwork y MoneyPass. Los retiros de cajeros automáticos fuera de la red tienen un costo de $ 2.50.
Solo tenga en cuenta que su tarjeta Qoins tiene límites de gasto diarios y mensuales:
- Límite de consumo diario: $ 2.500.
- Límite de origen de retiro ACH diario: $ 2.500.
- Límite de consumo mensual: $ 10.000.
- Límite de origen de retiro mensual de ACH: $ 10.000.
En este momento, no puede depositar fondos en su tarjeta Qoins con cheques o efectivo, lo cual es un inconveniente menor.
Explore el mercado de Qoins
Una característica final es Qoins Marketplace, una base de datos de socios que puede usar para abordar otras áreas de finanzas personales, como:
- Informes de crédito
- Seguro
- Préstamo
- Problemas secundarios
- Reducción de impuestos
Me gusta que Qoins ayude a sus miembros a encontrar socios útiles, como conciertos paralelos para aumentar sus ingresos o seguros más baratos. Pero en mi mercado, los préstamos se promocionan mucho y los préstamos personales son la primera lista de socios que veo.
Para una aplicación que se especializa en ayudar a los miembros a ahorrar dinero y salir de deudas, creo que es un poco hipócrita. Y, por supuesto, es probable que los Qoins reciban una compensación si remiten a los clientes a estos diversos socios, lo que no es una buena idea. Esta es la parte que menos me gusta de la aplicación, y fui yo mucho sorprendido de ver los préstamos promocionados con tanta fuerza.
¿Cuánto cuestan los Qoins?
Qoins tiene dos planes diferentes: Un plan mensual de Qoins por $ 4.99 por. mes o plan anual de Qoins a $ 49.99 por.. Ambos planes ofrecen características idénticas, pero te ahorras $10 si pagas el plan anual. No hay un período de prueba gratuito en el momento de escribir este artículo.
¿Son seguros los qoins?
Qoins es una aplicación segura para usar y, según su sitio web, utiliza el cifrado estándar de la industria para mantener sus datos seguros. Tampoco almacena su información bancaria en sus servidores. Además, obtiene hasta $250,000 en seguro de la FDIC.
Un beneficio de Qoins es que tiene una «garantía de pago» que reembolsará sus pagos a su cuenta bancaria si los pagos no se procesan.
Cómo contactar a Qoins
Puede ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente enviando un correo electrónico a support@qoins.io. Alternativamente, puede enviar un mensaje de texto al 770-765-2930 para obtener ayuda. También puede llamar al servicio de atención al cliente, pero Qoins dice que tiene un equipo pequeño y es posible que deba dejar un mensaje. El horario de atención al cliente es de lunes a viernes de kl. 9 a. m. a 5 p. m. EST con acceso limitado los fines de semana.
Mejores alternativas
Si desea ayuda automática para ahorrar dinero y pagar deudas, Qoins es una aplicación útil. Sin embargo, su objetivo principal es mantenerlo al día con los pagos. Sin embargo, algunas alternativas de Qoins ofrecen más funciones para la elaboración de presupuestos y la planificación patrimonial, lo que brinda un enfoque más holístico para ahorrar dinero y liberarse de las deudas.
YNAB es una mejor alternativa a Qoins si desea funciones económicas. Con YNAB, el objetivo es darle un trabajo a cada dólar, ya sea pagando deudas o reponiendo su cuenta de ahorros. Y también le permite abordar múltiples elementos de deuda y objetivos financieros a la vez.
También puede considerar aplicaciones como PocketSmith para un buen término medio entre todos estos servicios. Tiene excelentes herramientas de pronóstico para ayudarlo a visualizar cómo sus hábitos de gasto afectan su patrimonio neto. Y también tiene varias funciones de presupuesto que puede usar para reducir sus gastos mensuales.
Finalmente, también puedes usar plataformas como capital personal junto con Qoins o una aplicación similar. Tiene una gran cantidad de herramientas gratuitas como un planificador de presupuesto, un analizador de tarifas de inversión y un seguimiento del patrimonio neto. Puede que no pague sus facturas por usted, pero es una herramienta útil para planificar sus inversiones mientras trabaja en sus ahorros.
Línea de fondo
Hay muchas aplicaciones de microahorro y redondeo en el mercado, pero la mayoría de ellas se enfocan en invertir o presupuestar. Con Qoins, el objetivo es salir de la deuda lo más rápido posible. Y si termina eliminando la deuda de alto interés más rápido, puede ser una de las mejores inversiones financieras y mentales que haga para endeudarse.
Si desea ayuda para hacer un presupuesto, opciones como YNAB o menta son mejores opciones. Sin embargo, puede probar Qoins si desea realizar un seguimiento de los pagos de su deuda y crear un presupuesto utilizando otras aplicaciones.
