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Todos hemos oído hablar de las tarjetas de crédito American Express y sus generosos programas de recompensas. Pero, ¿sabía que la empresa matriz de AMEX también posee un negocio bancario que ofrece su propia recompensa en forma de excelentes tasas de interés?
Comisiones y honorarios – 10
atención al cliente – 9
Facilidad de uso – 7
Lugares – 0
Oportunidades de ahorro – 8
Precios – 9.5
8.5
Total
¿Estás buscando ahorros fáciles? American Express National Bank podría ser justo el boleto. Propiedad de la misma empresa matriz que la famosa compañía de tarjetas de crédito, este banco ofrece cuentas de ahorro y CD que pagan altas tasas, sin mínimos ni cargos requeridos.
Tener la cuenta bancaria correcta es fundamental para sus esfuerzos por ahorrar dinero. Pero con tantas opciones en el mercado, puede ser difícil elegir la adecuada para sus necesidades. Una cuenta de ahorros de calidad debe ofrecer seguro de la FDIC, fácil acceso a su dinero, una tasa de interés competitiva y un servicio al cliente amigable y eficiente.
American Express National Bank marca todas estas casillas, pero ¿es lo suficientemente bueno para su dinero? Siga nuestra revisión para obtener más información sobre las operaciones bancarias con American Express.
Características de American Express National Bank
| cuentas | Ahorros, Comprobación, Mercado de dinero, CD |
| Acceso | Basado en la web, aplicación para iPhone, aplicación Android, aplicación de mora |
| Numero de sucursales | 0 |
| Reembolso de cajero automático | |
| Depósito en línea | |
| seguro de la FDIC | |
| Servicio al Cliente | Teléfono: 24/7 |
Favor y en contra
ventaja
- Sin cargos anuales ni requisitos de saldo mínimo
- Sin cargos por sobregiro
- Gana una alta tasa de interés con tu cuenta de ahorros
- Gane 0.50% APY con su cuenta de cheques de recompensas
- El servicio de atención al cliente por teléfono está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana
desventajas
- Debe usar una tarjeta de crédito American Express para solicitar Rewards Check
- También se requiere una tarjeta de crédito American Express para administrar su cuenta de ahorros a través de su aplicación móvil
- Menos plazos de CD que algunos otros bancos ofrecen
- No puedes depositar efectivo
- Sin sucursales físicas
Lo que ofrece American Express National Bank
En los últimos años, American Express ha ampliado sus servicios bancarios. Ahora puede abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento, una cuenta corriente con recompensas y aprovechar varios términos de CD. Aquí está todo lo que este banco en línea tiene para ofrecer:
Cuenta de ahorros de alto rendimiento American Express® – Miembro FDIC
American Express Personal Savings ofrece una cuenta de ahorros de alto rendimiento sin complicaciones que es fácil de abrir y mantener. No hay requisitos de saldo mínimo ni cargos mensuales. Además, la tasa ofrecida se encuentra entre las más altas que hemos visto en muchos otros bancos en línea.
| Disponible para | Imponible,IRA |
| Tarifas de cuenta | Ninguna |
| Privación de libertad | Ninguna |
| Tasas de ahorro |
Depósito mínimo $0 – 1,15% APY |
Las cuentas también obtienen hasta $250,000 en seguro de la FDIC. Pero es el APY del 1,15 % lo que hace que esta cuenta sea tan atractiva. Si está buscando un lugar para almacenar su fondo de emergencia o trabajar para alcanzar una meta de ahorro, esta puede ser la cuenta adecuada para usted.
Cheque de recompensas de American Express
Escrito, La cuenta de cheques American Express Rewards paga 0.50% APY. Esto le permite ganar intereses sobre su saldo de efectivo mientras tiene la flexibilidad de usarlo. Y no paga cargos mensuales ni enfrenta requisitos de saldo mínimo.
Para endulzar el trato, gana un punto Membership Rewards por cada $2 que gasta en compras que califican. Puede canjear puntos por extractos bancarios, descuentos en viajes, tarjetas de regalo y varias recompensas en mercancías.
Solo ten en cuenta: La cuenta Rewards Checking solo está disponible si ha tenido una cuenta de tarjeta American Express, es decir, una de sus tarjetas de crédito, durante al menos tres meses.
CD de American Express National Bank
Otro producto de ahorro que ofrece American Express son los Certificados de Depósito (CD). No se requiere un mínimo para participar; tampoco hay honorarios. Si está buscando ingresos fijos, los CD son una opción confiable que debe considerar.
Estos son los precios actuales de los CD de American Express:
| Término | Depósito mínimo | APY |
| 12 | 0 | 2,00% |
| 18 | 0 | 1,00% |
| 24 | 0 | 2,40% |
| 36 | 0 | 1.15 |
| 48 | 0 | 1.20 |
| 60 | 0 | 2.90 |
Ganar hasta un 2,90% es similar a lo que ofrecen muchos otros bancos. P.ej, capital uno 360 también ofrece tasas de CD de hasta 2.90% para su plazo de 60 meses. Sin embargo, tiene mejores tarifas para plazos más cortos y también ofrece plazos de seis y nueve meses a diferencia de American Express. En última instancia, preferimos American Express por su cuenta de ahorros de alto rendimiento y sus tarjetas de crédito, pero no por sus CD.
Otras características y servicios de American Express National Bank
Las principales ofertas de American Express National Bank son sus cuentas corrientes y de ahorro de alto rendimiento. Pero también puede aprovechar otros servicios bancarios, así como algunas tarjetas de crédito líderes.
- Tarjeta de crédito: No hace falta decir que American Express tiene algunas de las mejores recompensas de tarjetas de crédito que existen. Es conocido por una variedad de tarjetas de devolución de efectivo y recompensas de viaje, así como por varias tarjetas de crédito comerciales.
- Préstamos personales: Con los préstamos personales de American Express, puede pedir prestado de $3,500 a $40,000 si es un miembro elegible de la tarjeta (es decir, tiene una tarjeta de crédito). No paga tarifas de instalación, pero su APR y el monto del préstamo dependen de su crédito y su historial de cuenta.
- Gestión de inversiones: American Express ofrece un servicio de inversión en asociación con Vanguard conocido como INVEST. Obtendrá una consulta con un asesor de Vanguard cuando se registre, y su asesor lo ayudará a crear una cartera de inversiones que coincida con sus objetivos. Después de 90 días, paga una tarifa de asesoramiento anual del 0,50%. Solo tenga en cuenta que puede usar Vanguard Digital Advisors o su servicio de Personal Advisors por su cuenta y pagar mucho menos en tarifas.
- Banca de negocios: Con su cuenta Business Checking, puede ganar 1.10% en hasta $500,000 y hasta 20,000 puntos adicionales de Membership Rewards.
- planes de ahorro IRA: Los miembros también pueden abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento IRA o certificados de depósito IRA.
¿Cuáles son las tarifas?
No paga cargos mensuales por las diversas cuentas bancarias de American Express. Tampoco hay cargos mensuales ni cargos por sobregiro, lo que lo convierte en una excelente opción de banca móvil.
¿Cómo va el servicio de atención al cliente?
Una de las ventajas de realizar operaciones bancarias con American Express es que ofrece soporte telefónico las 24 horas del día, los 7 días de la semana si llama al 1-800-446-6307. Por el contrario, muchos bancos en línea más pequeños tienen un horario de atención al cliente limitado, especialmente los fines de semana.
De hecho, tengo una tarjeta de crédito American Express que uso para ganar dinero en efectivo. Es un número de atención al cliente diferente y un equipo diferente, pero en las dos veces que llamé, el tiempo más largo que esperé fue de unos 20 minutos. También realizo operaciones bancarias con TD Bank y he tenido tiempos de espera mucho más largos en el pasado, por lo que estoy bastante satisfecho con el servicio al cliente de American Express.
Mejores alternativas
Si ya es cliente de American Express debido a sus tarjetas de crédito, tiene sentido abrir una cuenta corriente de recompensas o una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Esto le permite ganar una alta tasa de interés sobre su saldo mientras consolida su banco.
Sin embargo, ciertas alternativas pueden ser superiores según los tipos de cuenta y las opciones de inversión que esté buscando.
Aliado es una de nuestras alternativas preferidas si está buscando un banco de servicio completo con múltiples opciones de inversión. Tiene opciones de inversión directa y de inversión automática que puede explorar según sus necesidades. Y también tiene una de las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento que paga un poco más que American Express.
Como para capital uno 360, cuenta con una excelente cuenta de ahorro Performance que paga una alta tasa de interés sin cobrar comisiones. Además, puede obtener atención al cliente personal en sus sucursales o ubicaciones híbridas de café y banco, y también tiene términos de CD más flexibles.
Finalmente, nos gusta CIT Bank si está buscando una cuenta de ahorros o de mercado monetario con intereses altos. Su cuenta Savings Connect paga hasta 1.65% APY, que es significativamente más alto que American Express.
Resumen
Si está buscando cuentas de ahorro o CD que ofrezcan tasas competitivas y sin cargos, American Express National Bank puede ser una buena opción para usted. Y si eres titular de una tarjeta American Express, también puedes beneficiarte de su cuenta de bonificación.
Para invertir, recomendamos quedarse con un corredor de bolsa en línea o un banco de servicio completo como Ally. Pero si ganar intereses es su objetivo principal, definitivamente considere American Express.
